目前中国人民银行每年会给小伙伴们提供2次免费查询的机会，主要是让大家可以实时了解自己当前的征信情况，如果有问题，可以及时进行修复优化。但问题就在于，并不是所有用户，都懂得如何查看征信报告。

　　还款记录是征信报告的重要部分，申请人是否有良好的还款意愿，主要是通过以往的贷款还款记录体现。对于有逾期还款，甚至是当前有逾期未还记录的用户，会被银行或其他金融公司直接拉入据贷名单中。因为有此不良记录的用户，很可能会增加放款机构的坏账率，为了确保自身资金安全，必须对其提出的贷款申请予以拒绝。同时，大家日常查询次数也不能忽略，征信每查询一次，就会记录一次。而一般情况下，我们之所以要查询征信，是因为要申请贷款。查询征信太过频繁，则说明用户当前经济问题较大，无形中会增加逾期还款的风险。因此，征信查询次数过多，不仅会让征信变花，也会容易导致贷款申请被拒，降低我们的征信资质。

　　不管大家申请的是银行贷款产品，或是其他需要上征信的金融机构旗下的产品，都会体现在个人征信中。而银行通过大家目前名下已经申请的贷款产品，综合每月的还款额，确定大家目前的负债额和收入比例。以此来确认，加上该次申请的贷款每月还款额，是否超过借款人月收入的一半以上。若是超过了一半以上，则会容易被认定为负债率过高，而导致贷款申请被拒。除此之外，用户的身份信息、职业信息、居住信息。在最新版的征信中，还会详细记录配偶的相关信息。而若是用户经常更换手机号、工作、家庭住址，则会增加用户的不稳定性，也会降低大家的征信报告综合评分。