众所周知，信用卡的审核流程分为初审和终审，用户可以通过线上提交资料进行初审，可在通过初审过后还需要去柜台面签，面签完成后，银行会进行终审，通过终审的用户才能成功下卡。但现实生活中，完成了面签却没有通过终审的案例是很常见的。

　　1、个人信用不良

　　用户提交办卡申请后，银行就会去查看用户近两年的征信情况，毕竟征信好的朋友，其履约能力不会太差，银行需要承担的借贷风险也会小很多。所以，如果用户半年内有过逾期，或征信查询次数太多，太花的话，银行都会直接拒批。

　　2、负债率过高

　　负债率能从侧面表现出用户的还款能力，负债率越高，还款能力越差。要知道，还款能力差的用户是不受银行待见的，毕竟他们的借贷风险太大，随时都可能会发现逾期坏账情况，为了规避借贷风险，银行是不会同意为此类用户批卡的。

　　3、多头授信

　　征信报告上有多家金融机构的贷款记录，或多家银行信用卡的办理记录，都属于多头授信，这种情况会导致申请人的总信用额度过高，一旦申请人资金断裂，就很容易出现坏账风险，所以，银行也不会轻易同意批卡。

　　4、申请资料不齐全

　　完整的资料可以让银行更全面的了解用户，从而做出最准确的判断，是否批卡，以及下卡额度。但如果申请人提交的资料不够齐全，那么银行在不了解申请人的情况下，一般是不会同意批卡的，就算批卡，额度也不会太高。此外，大家还要注意，一定要保证办卡资料的真实性，因为银行在批卡时会进行核实，若是发现资料不一致的话，不仅会拒绝批卡，甚至还有可能以此为由将申请人拉入黑名单，导致日后无法再办理银行信贷业务。