很多银行为了满足持卡人大额资金周转需求，会在信用卡的基础上提供一些万用金额度，常见的有浦发银行的万用金。而有不少人用了万用金后没有能力还款，就担心欠万用金的钱会被追究刑事责任。

　　信用卡欠款本金达到5万，经过银行两次有效催收后超过3个月不还的行为，会被认定为恶意透支信用卡构成信用卡诈骗罪，将被追究刑事责任。不过如果这个欠款本金5万元包括万用金在内，或者是万用金欠了5万元，从真正意义上来说是构不成信用卡诈骗罪的。

　　因为，万用金在本质上属于银行向个人发放的信用贷款，并不属于信用卡透支，可以从四个方面分析。

　　1、额度上，万用金是独立于信用卡额度之外的，并且是专项额度;

　　2、使用上，信用卡只能透支消费和取现，不支持转账;可万用金是把授信额度内的钱转到储蓄卡里，到账后可以提现或者消费的;

　　3、审批上，信用卡是由信用卡部门负责审批的;万用金是由信贷部门审批，这个部门一般都负责银行贷款审批的。

　　所以，显而易见，信用卡万用金充其量只算是因违规以信用卡形式变相发放的贷款，和信用卡恶意透支是两码事，更不会构成信用卡诈骗罪了。不过大家也不要抱有侥幸心理，欠了万用金不还也是可能会被银行起诉的，这种属于民事诉讼。

　　民事诉讼不会追究刑事责任，通常法院判决后会让持卡人在规定期限内进行还款，如果有能力不还款的会因为拒执罪被判刑;如果实在没能力还款，则法院可能会冻结持卡人银行账户，甚至是查封其名财产，再将其列入失信被执行人，以后不但不能享受高消费，甚至连子女上学都成为问题，后果也是非常严重的。