现在我国发放的信用卡数量已经非常多了，央行有数据显示，截至2021年第二季度，我国发放的信用卡数量已多达7.90亿张，相当于人均持有0.56张。

这么多的人申请信用卡，主要是因为信用卡的作用确实很大，尤其是在人们突然急需用钱时，信用卡就能很好地解决这个难题。而且，跟银行借钱要比跟亲朋借钱更好开口，所以很多人身上不止一张信用卡。

不过，并非所有人都会在刷了信用卡之后，及时把钱还给银行的。截至2021年第二季度，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额已经达到了818.04亿元，足可见欠银行钱的人还是非常多的。这么多人欠款，而且时间长达半年以上，但是银行并没有对刷卡人起诉，只是屡次催收，看着也不是很着急的样子，这背后有什么“猫腻”吗？

欠款人太多了，银行起诉成本高

半年的欠款总额能够多达八百多亿，这说明有非常多的人是刷了信用卡而还不上的，保守估计最少也有几千万人，甚至可能会有上亿人。这么多的人，即使平摊到各个银行去，那也是非常庞大的群体。

因此，就算银行想要起诉，一个个来起诉的话，那需要花费的时间成本和人力成本就非常高了，而且起诉流程繁琐，诉讼费累计起来也是一笔巨资了。对银行来说，这么做太不划算了，只怕最后钱没有顺利收回来，反倒是起诉就花了很多钱。因此，银行选择了打电话或者是发短信来催收，这样的成本就低得多。

起诉无意义，欠款人本就没有钱

信用卡的一大作用是应急，既然是应急，就代表着刷卡人暂时是没有足够的钱，否则也就不会选择刷信用卡了。而逾期半年都没有还钱，除了极个别人会恶意欠钱之外，大多数人都是实属无奈才会逾期的。

因为逾期太久了，会影响到自己的征信，会降低信用卡的额度，对持卡人自己是非常不好的。所以，就算银行想要起诉，那也是做无用功，要有钱早就还了，没钱的话再怎么起诉也还不上，那还不如用电话和短信的方式来温和催收，提醒持卡人别忘了还钱。

欠款太久，对持卡人的影响更大

对银行来说，虽然逾期半年未偿的信贷总额达到了八百多亿元，但是银行不会对此太过担心的，这笔钱就算最后不能全部收回来，也不会差太多的，因为银行有的是方法让持卡人不得不还钱。

比如说持卡人想要跟银行贷款时，如果有逾期还款的记录，那就会影响到征信，征信不良，银行就不会批准贷款。想要征信良好，那持卡人就必须按时还钱，除非永远不跟银行贷款了。除了贷款之外，持卡人可能还会因为征信不良，而影响到考公政审，或者是直接被央行列入黑名单，那样一来对持卡人的影响就更严重了。

所以银行对这种欠款的行为并不会太着急的，尤其是那种小额欠款的信用卡，最多就是让客服多打电话催一下，而持卡人就要自己承担所有的后果了。

什么情况下银行会起诉欠款人？

要走到起诉这一阶段，除了内催之外，还要经过外催，也就是银行找催收公司或者是律师所来催收，到了这一步，说明欠款人欠的钱还是比较多的。第三方催收人除了打电话和发短信之外，可能还会通过给欠款人的社交账号发信息来催收，或者是联系欠款人的亲属、发催收函等等。

不过还是那句话，该还的不用催，没钱的再怎么催也还不起，这时候第三方催收人也没办法了，该银行再次出手了。如果是欠款5万元以下的，银行起诉会按照民事案件处理，不过低于5万元，银行也不会轻易去起诉，因为成本太高了。

超过5万元的话，那银行就有动力起诉了，而且这时候可能会按照刑事案件来处理，把这个事情转交给司法机关去处理了，到了这一步，欠款人就只能想尽办法来还钱了。

信用卡是一柄双刃剑，用得好可以解决很多难题，但是用不好的话，就会给我们带来很多麻烦，尤其是欠钱不还。

不要抱有侥幸心理，觉得就是不还也没事，如果被列入黑名单，或者进入国家发布的老赖名单里，那问题就很严重了，甚至可能会牵连到子女。因此，信用卡虽然申请办理的门槛低，但是使用时的警戒心可不能低。