内容导航：男子查征信才知名下有信用卡，且已被逾期透支近12万！这钱谁来还？

近期，成都的郑先生频繁接到银行信用卡打来的催款电话，最初以为是诈骗电话，所以并没有多想。后来在不堪其扰的状况下，郑先生查询了自己的征信记录，发现名下竟办有两家银行的信用卡，且已出现透支逾期未还的状况。但是，郑先生并没有在这两家银行办理过信用卡，这到底是怎么回事呢？

还没等郑先生搞清楚到底是怎么回事，银行的催收信息接踵而至，并且由于郑先生已处于严重逾期状态，所以征信记录已经被毁了。随后，郑先生联系上了该银行相关人员，并且向银监局进行投诉，同时报了警。

在中国人民银行征信中心10月22日给郑刚出具的个人信用报告中，两张逾期的信用卡分别于今年5月3日和6月20日办理，授信额度分别为3万元和7万元，而两张信用卡最近的一次还款时间分别在6月和8月。

其中一张信用卡最近一次还款日在6月份，从7月开始，郑先生的个人信用就受到影响。10月23日，从两家银行客服查询到郑先生的透支额度，截至查询当日，他名下这两张信用卡已经分别透支3.7万元和8万余元，共计逾期次数已超过4次，超出授信额度的部分是利息。

其中一家银行信用卡中心方面回应，经初步核实，疑似客户个人资料外泄，被社会上不法分子利用，冒用其名义申办信用卡。接下来将恢复郑先生的个人征信，并且不会让他还这笔欠款。

虽然这笔钱是不用还了，征信也承诺会被恢复，但是郑先生这几个月的来回奔波，已经征信受到影响的数月里，可能给他带来的损失，又将由谁承担？

根据我国的《侵权责任法》中的规定：“因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任。”利用他人身份证，并进行信用卡恶意消费，是要承担刑事责任的，还要赔偿被害人的损失。

对于冒用郑先生身份办理信用卡，并进行恶意透支的人，已涉嫌诈骗犯罪。但同时，这也为大家敲响了警钟，一定要注意保护好个人身份信息，不要随意向不明身份人员透露。

小编也提醒卡友们，要养成一年查询一次征信记录的习惯，虽然查询次数过多对自己的征信记录不好，但是也不能完全置之不理。一旦发现名下有来历不明的信用卡，一定要第一时间联系银行询问清楚，或者直接报警处理，以免遭受不必要的损失！

信用卡封卡会有不良记录吗？新规下5类封卡场景，仅1类上征信

信用卡封卡不会产生任何不良记录，包括银行内部留存的风险记录和人行征信记录。但首先要清楚，引发信用卡封卡的原因有5类情况，其中有1类原因则是因为人行征信有了不良记录，从而导致银行信用卡中心进行了封卡操作。

也就是说，信用卡封卡和引发的后果是因果倒置的，不是因为封卡产生不良记录，而是由于有了不良记录可能会导致封卡。

信用卡封卡是指银行客户手中的信用卡被银行信用卡中心进行了功能封禁，不能正常透支消费、申请现金分期和消费分期，仅仅剩下存款和还款功能。通俗的说，信用卡变成了一张无用的硬卡片。

很多人认为，如果正常使用信用卡，肯定不会遭遇信用卡封卡的。但其实不然，尤其是从2019年下半年到现在，在监管的要求下，各个银行信用卡降额封卡风潮不断。那么哪5类场景会导致信用卡封卡呢？后果是如何的呢？持卡人又该如何应对呢？

信用卡疑似盗刷被封卡，保护持卡人利益，不涉及任何不良记录

银行为了保护持卡人免遭不法侵害，也是在后台用大数据系统来检测信用卡使用情况的。当信用卡消费被认定出现大异常的情况，明显超出了正常使用的范畴，触发了被人盗刷的风险警报，银行后台会主动为持卡人冻结信用卡，以防出现更大损失。

具体发生的风险情况比较多，无法一一列举，但是最常见的就是短时间内突然出现大额异地消费的情况。例如10分钟前还在本地线下刷卡，但是10分钟后在千里之外的异地线下刷卡；或者无出境刷卡记录，但是突然在国外出现多笔大额消费等等，银行都有可能主动封卡。

这种场景的封卡是为持卡人利益着想，银行无任何恶意。此时持卡人可以通过银行客服电话，进行解释说明，以及对消费进行确认即可。银行做好本人的身份确认，以及消费确认后，银行将立即自动解除封卡状态。

信用卡套现被银行查证后封卡，还款后被要求销卡，不留下不良记录

信用卡是要求有消费场景才可以透支，同时也有一定的取现额度，但是可能会产生手续费。有些持卡人就想取得现金干别的事情，从而产生套现行为。但是《信用卡使用章程》明文规定不能套现，违反者将被信用卡中心封卡。

信用卡套现现在都已经发展成黑产，形成了整套产业链。公安机关、监管部门，以及银行都在致力打击非法套现行为，提供套现的组织会被追究刑事责任。作为持卡人，一旦套现行为被查实，银行会毫不犹豫的进行封卡操作。

此时被封卡，持卡人如果无套现行为，可以同银行进行沟通，要求恢复正常使用状态。如果承认有套现行为，银行会要求持卡人在下月还款日前一次性将透支额全部归还，之后会要求客户销卡。

虽然销卡后，不会在人行征信系统留下销卡原因，但是会在此家银行信用卡中心留下不良记录，未来在几年内不得重新申请新卡，但是不会影响其他与银行的往来，例如房贷申请等等其。

信用卡异常行为导致封卡，情况说明后可解封，不留不良记录

其实除了盗刷和套现之外，银行还有很多风控规则针对持卡人的异常使用行为，例如养卡提额的违规行为、长期不使用银行积分兑换的行为等等。这些行为虽然表现上显示从不逾期，也正规使用，但是其中可能蕴藏着更大的风险。银行在监察后，可能会采取封卡行为。

信用积分可以在银行的积分商城里面兑换各种礼品，其实也是钱。同时信用卡积分过期要作废，长时间的不使用积分会被清零，所以长期不兑换积分其实就是用卡不正常的一种典型表现。

还有持卡人申办成功后，委托外部违规机构进行养卡，目的是为了提额度。这种行为对于银行来说就更危险了，因为有可能持卡人是违规办卡或者是冒充办卡，那未来会造成银行损失。银行对于养卡行为是极其重视的。

如果因为以上原因被封卡了，持卡人又是本人。那么持卡人可以同银行进行耐心沟通，提供交易单据给银行，确认消费正常，并承诺未来正常规范用卡。银行在查证本人后，一般都会解封。

信用卡总额超限授信被封卡，监管规定必销卡，不留不良记录

现在出现了一种特殊原因的封卡情况，这是自2019年下半年开始的，到目前还在持续。那就是监管部门针对信用卡泛滥情况，要求各家银行信用卡中心进行自查自纠，针对超额授信的信用卡进行处理，而产生新的一种封卡场景。

例如一个持卡人月工资5000，最高信用卡授信额应该不超过6万。但是甲银行授信了3万；乙银行随后发新卡，又授信了3万；丙银行又在此基础上发新卡，又授信了3万。现在监管要求，丙银行必须针对其超限授信进行处理，也就是封卡销卡。

因为在信用卡使用过程中，银行单方面是有权利降额封卡的，所以有很多持卡人在这一年多非常受伤。正常使用信用卡，从不逾期也不违规，最后被封卡要求销卡。但是只要还清了透支额，销卡之后是不留下任何不良记录的。

信用卡逾期被封卡，还款后会被降额或销卡，人行征信中心留下不良记录

并不是信用卡逾期了一次就会导致封卡，有些时候是人太忙忘记，有些时候是记错，轻微的逾期并不会让银行信用卡中心封卡。出现封卡的结果，探寻原因不外乎就是持卡人逾期次数太多，或者逾期金额太大，还有就是经银行催收未果仍未还款的情况。

按照目前监管规定，尤其是今年1月份人行征信中心的二代征信系统上线之后，要求信用卡产生逾期后，必须上报银行征信。所以无论是何原因产生的逾期，一定会在个人征信上生成了逾期记录，而且按照新规，此记录会在你的征信上保留五年的时间。。

同时按照新的征信登记原则，即使持卡人在还款后成功销卡，在过去就将不良记录全部消除了，但是现在仍然会被登记入内持续5年，所以过去的规避不良记录的方法已经无效了。

一般因为信用卡逾期而被封卡后，即使持卡人归还上所有欠款和罚息，但在双方了结债务关系之后，银行仍然会消卡，同时在几年之内不得在本行申请新的信用卡。因为有了人行征信逾期记录，其实持卡人再向其他银行申请新的信用卡，也很难成功。

本人过多查询征信报告，会有什么影响？

信用在当今社会的重要性不言而喻，及时关注征信记录，主动维护自己的个人信用直接决定是否能成功申请到银行贷款、贷款利率和授信额度的高低。

一、什么是个人征信？

个人征信在现代社会当中的含义主要是指依照国家法律规定设立的个人征信机构对个人信息的收集、加工，并根据这些信息，提供给用户进行信息查询和信用评估服务。

个人征信的主要表现形式就是个人征信报告。个人征信报告是征信机构通过对个人信用信息的收集、汇总，经过处理后，按照法律规定将合法的信息提供给用户的个人信用历史记录。

二、个人征信具体包括哪些内容？

个人征信的主要内容包括了个人基本信息、个人信贷信息、个人赊购与缴费信息、行政机关记录的公共记录信息、其他与个人信用相关的信息这几大方面。个人基本信息包括了个人的职业信息、家庭成员信息、个人身份信息等内容，这是个人征信所需要的基本信息。

个人信贷信息是个人通过金融机构或住房公积金管理中心等机构进行贷款业务所形成的个人信贷信息。

个人赊购与缴费信息是个人与商业机构、公用事业服务机构发生的赊购关系，如水费、电费、物业费等信息。

公共记录信息主要是指个人在行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中，个人与这些机构发生关系而形成的记录。

其他与个人信用有关的信息覆盖面比较广泛，包括了个人在日常生活、工作、学习过程中的多种信用信息。

三、个人征信报告中哪些因素会影响我的贷款申请？

1.信用记录是否良好

一般情况下，如果信用报告显示你在两年内有连续三次或累计六次的还款逾期，你向银行申请贷款多半会遭拒。所以在向银行申请贷款或信用卡后，一定要按时还款，保持良好的信用记录。

2.负债比例是否过高

个人信用报告会清楚地显示在金融机构的贷款结余和信用卡透支额度，银行会据此计算出你目前负债占收入的比重，若比重过高为依据质疑你的还款能力，贷款申请也可能因此“流产”。

3.配偶信用是否良好

如果你是已婚人士，在申请住房贷款时，银行还需要查询你配偶的信用情况，若你配偶存在拖欠各类银行贷款的记录，也会直接影响贷款的申请。因此，如果你是已婚人士，一定要提醒你的配偶按期偿还信用卡透支和银行贷款。

4.近期征信查询次数是否过多

个人信用报告上会显示近期被哪些机构出于何种原因查询过征信记录。如果近期的查询记录均是和贷款申请或贷后管理相关，而且被多家机构查询过，这意味着可能已经向其他金融机构贷过款，可能由于信用报告内容显示滞后造成信息不完全，银行很可能因此对你的贷款申请审慎对待。

四、贷款或信用卡逾期就申请不到贷款了吗？

严重的逾期可能造成贷款无法申请。逾期不太严重时，贷款成数、贷款利率也可能会受影响；信用卡逾期记录5年才可以彻底消除，建议继续使用该信用卡（注销该卡不会消除不良记录）并保持按期还款，24个月后信用记录将自动被覆盖，贷款申请就不会受到影响了。

五、如何查询自己的信用记录？

现阶段，查询个人信用报告的方式有四种，即征信临柜查询、征信自助查询机查询、互联网查询以及商业银行柜台查询。当前越来越多的经济活动需要出具个人信用报告，临柜查询效率较低，成本较高，自助查询机效率较高。

查询人员高峰阶段往往会无法满足大量客户需求等等问题，会受到情绪波动的影响，这样一来互联网查询就体现出了其不可比拟的优势,更方便快捷地查询到信用报告，增加各项经济活动的效率。接下来为大家提供两种查询方法：

1.在所在地的中国人民银行分支机构查询需要携带本人的有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

2.互联网在线查询可以通过查询网址为/。建议一年至少查询一次自己的征信记录，对自己的信用状况做到心中有数，同时也可查证是否存在信息错误或被他人冒用身份查询记录的情况。

六、个人征信报告出错了怎么办？

如果是由于身份信息等个人信息发生改变但没有及时更新造成报告与实际不符，应该及时告知相关机构，要求其更新信息。如果信息出现错误，可以直接联系中国人民银行征信中心或省征信分中心进行异议申请，若经核查信息有误，征信中心会督促报送数据的机构及时更正。

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信用卡被催款会不会影响个人征信啊？谁知道？

一、征信报告上的逾期分级

个人征信报告由中国人民银行征信中心出具，记载了个人基本信息、信贷交易信息、查询次数等，这个信息在金融机构是共享的，只要在一家出现违约记录，其他机构也都能看到。

所以会看征信报告也十分重要，个人征信报告上有各种符号，代表不同的含义：

●“N”正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

●“1”表示逾期1～30天；

●“2”表示逾期31～60天；

●“3”表示逾期61～90天；

●“4”表示逾期91～120天；

●“5”表示逾期121～150天；

●“6”表示逾期151～180天；

●“7”表示逾期180天以上；

二、信用卡哪些行为会影响征信

信用贷款延期还款，统称“逾期”，信用卡逾出现逾期对于个人征信会产生不良影响，逾期大致分为以下几种情况：

1、短期非恶意的逾期

一般银行会有1-3天的宽限期（部分银行需要自主申请才可以），可能也不会上征信；如果这样的逾期偶尔出现一次，对正常贷款的影响不大。

但就算是短期非恶意的逾期也不宜经常发生，因为虽不计入征信报告，但是不良的还款还是会在银行留有记录，对未来的信用卡提额或者贷款会有一定影响。

2、长时间、多次数的逾期

无论是有超过3个月的逾期，还是逾期次数太多，这些都会严重影响到征信情况。

在银行的贷款业务中有个说法“连3累6”，意思就是说如果这两年内你征信报告中有连续三个月的逾期还款记录，或者逾期还款记录累计超过6次，那么你的贷款审批一般都不会通过。

3. 呆账

因逾期欠款造成的呆账。借款人或者持卡人在规定期限内没有及时偿还款项（信用卡逾期180天以上），后银行催收无果，或者因个人原因导致银行无法联系到本人进行催款，银行未能在约定时间内收回款项，就会把这笔逾期的钱记为呆账。

溢缴款呆账。溢缴款指的是偿还全部款项后信用卡中剩余的款项，所以“溢缴款呆账”就是由于多还钱形成的呆账。

这一类情况相较于逾期甚至更加严重，因为征信报告每五年更新一次，你的逾期记录没准就翻篇了，但呆账如果不处理的话，是会一直存在于你的征信记录里的。

三、保持良好征信的技巧

说到这里，许多小伙伴可能惊出一身冷汗，信用卡这么危险，还办吗？没关系，只要我们合理使用信用卡，这些问题都是可以避免的：

1. 节流和记账

建立一个良好的消费习惯，比如每月支出提前做出预算，尽量同步或及时记录自己的信用卡账单。

现在也应运而生了许多关于记账的app或小程序，例如随手记、网易有钱都是不错的选择。

2.多重保障，及时还款

大部分人都是忘记还款而不是没有能力还款，所以可以选择关联自己的银行卡，让系统自动扣款。

同时每刷完一笔卡，都可以把等额现金转入货币基金等活期账户。因为有时候通过第三方平台还款是有延时的，很多平台不能实时到账，一般都要等几分钟甚至几小时才能到账，所以尽量避免在还款日当天还款，应至少提前一天还款。

3.及时处理呆账

针对两种不同类型的呆账，都有各自的应对方法：

总结起来，就是“多取少补”的原则，你多缴的部分，只要和银行方好好沟通，一般取出之后就没事了。少还的部分，就比较麻烦了，不仅需要分毫不差的补缴，还需要等到5年周期过去，才能完全清除这笔呆账记录。

多次查询个人征信报告会有哪些影响？

信用在当今社会的重要性不言而喻，及时关注征信记录，主动维护自己的个人信用直接决定是否能成功申请到银行贷款、贷款利率和授信额度的高低。

一、什么是个人征信？

个人征信在现代社会当中的含义主要是指依照国家法律规定设立的个人征信机构对个人信息的收集、加工，并根据这些信息，提供给用户进行信息查询和信用评估服务。

个人征信的主要表现形式就是个人征信报告。个人征信报告是征信机构通过对个人信用信息的收集、汇总，经过处理后，按照法律规定将合法的信息提供给用户的个人信用历史记录。

二、个人征信具体包括哪些内容？

个人征信的主要内容包括了个人基本信息、个人信贷信息、个人赊购与缴费信息、行政机关记录的公共记录信息、其他与个人信用相关的信息这几大方面。个人基本信息包括了个人的职业信息、家庭成员信息、个人身份信息等内容，这是个人征信所需要的基本信息。

个人信贷信息是个人通过金融机构或住房公积金管理中心等机构进行贷款业务所形成的个人信贷信息。

个人赊购与缴费信息是个人与商业机构、公用事业服务机构发生的赊购关系，如水费、电费、物业费等信息。

公共记录信息主要是指个人在行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中，个人与这些机构发生关系而形成的记录。

其他与个人信用有关的信息覆盖面比较广泛，包括了个人在日常生活、工作、学习过程中的多种信用信息。

三、个人征信报告中哪些因素会影响我的贷款申请？

1.信用记录是否良好

一般情况下，如果信用报告显示你在两年内有连续三次或累计六次的还款逾期，你向银行申请贷款多半会遭拒。所以在向银行申请贷款或信用卡后，一定要按时还款，保持良好的信用记录。

2.负债比例是否过高

个人信用报告会清楚地显示在金融机构的贷款结余和信用卡透支额度，银行会据此计算出你目前负债占收入的比重，若比重过高为依据质疑你的还款能力，贷款申请也可能因此“流产”。

3.配偶信用是否良好

如果你是已婚人士，在申请住房贷款时，银行还需要查询你配偶的信用情况，若你配偶存在拖欠各类银行贷款的记录，也会直接影响贷款的申请。因此，如果你是已婚人士，一定要提醒你的配偶按期偿还信用卡透支和银行贷款。

4.近期征信查询次数是否过多

个人信用报告上会显示近期被哪些机构出于何种原因查询过征信记录。如果近期的查询记录均是和贷款申请或贷后管理相关，而且被多家机构查询过，这意味着可能已经向其他金融机构贷过款，可能由于信用报告内容显示滞后造成信息不完全，银行很可能因此对你的贷款申请审慎对待。

四、贷款或信用卡逾期就申请不到贷款了吗？

严重的逾期可能造成贷款无法申请。逾期不太严重时，贷款成数、贷款利率也可能会受影响；信用卡逾期记录5年才可以彻底消除，建议继续使用该信用卡（注销该卡不会消除不良记录）并保持按期还款，24个月后信用记录将自动被覆盖，贷款申请就不会受到影响了。

五、如何查询自己的信用记录？

现阶段，查询个人信用报告的方式有四种，即征信临柜查询、征信自助查询机查询、互联网查询以及商业银行柜台查询。当前越来越多的经济活动需要出具个人信用报告，临柜查询效率较低，成本较高，自助查询机效率较高。

查询人员高峰阶段往往会无法满足大量客户需求等等问题，会受到情绪波动的影响，这样一来互联网查询就体现出了其不可比拟的优势,更方便快捷地查询到信用报告，增加各项经济活动的效率。接下来为大家提供两种查询方法：

1.在所在地的中国人民银行分支机构查询需要携带本人的有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

2.互联网在线查询可以通过查询网址为/。建议一年至少查询一次自己的征信记录，对自己的信用状况做到心中有数，同时也可查证是否存在信息错误或被他人冒用身份查询记录的情况。

六、个人征信报告出错了怎么办？

如果是由于身份信息等个人信息发生改变但没有及时更新造成报告与实际不符，应该及时告知相关机构，要求其更新信息。如果信息出现错误，可以直接联系中国人民银行征信中心或省征信分中心进行异议申请，若经核查信息有误，征信中心会督促报送数据的机构及时更正。

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个人消费贷款逾期导致征信黑户会影响已有信用卡使用吗？

会有影响，但影响不大，只要信用卡正常使用正常还款就不会导致信用卡降额，信用卡适当办理小额分期

借钱以后透支了，但是发现自己没有还款能力了，是否应该注销信用卡并且解约所有网上支付功能？

不能进行注销信用卡

你注销的信用卡你突然有借钱还上了，要想再次使用信用卡，你就使用不了了。

而且再想办理都不好办理。，如果你没有注销信用卡，你借钱把卡还上了，你可以打打银行客服电话申请解冻信用卡，可以再次使用信用卡刷新你的信用记录，两年之后你的征信就好了。

征信这样，5年后申请信用卡，贷款之类的影响吗？

你的已经结清了，五年后就没有逾期记录了。也就是可变成白户。不用太担心。

而且像你这个情况的话很大程度上只能靠时间去修复了。

这几年也可以从其他方面来养好自己的信用，比如工作，社保公积金等等。等到没有逾期记录或者是能办理信用卡了再去办两张信用卡来进行使用。更有利于以后贷款。

建议去查询一份详细的征信报告来看看。