逾期了不可怕，可怕的是天天在那自己吓自己，自己哪天会被起诉，哪天会被抓起来坐牢，相信我，你不是一个人，我已经遇到很多信用卡逾期的债友这样了。

下面很多回答里都回答了关于信用卡起诉的流程，关于坐牢，你要提升认知的是，信用卡逾期不至于坐牢，催收也好，起诉也好，银行毕竟也只是希望你还钱，把你放牢里去了，钱从哪来？

信用卡网贷全面强制逾期，负债60万，经历了三个多月催收的过来人来聊聊我自己的经历吧。

希望用我的经历，能帮助那些现在和我一样的负债人，勇敢面对，走出负债的深渊。

第一部分：破灭。

可怕的不是负债，而是负债的后果。

可怕的也不是逾期，而是完全看不到希望。

2021年9月在我即将继续偿还最新一期账单时，我之前所还的所有平台，显示有额度，不过钱都借不出来了，新的平台利息太高，还款周期短，成本太高。

当债务压力越来越大，越还越多，我开始意识债务好象已经扛不住了。

我不敢点开APP去看欠款，也不敢去算到底真正欠了多少钱。

那个时候，只有一个念头，如果继续这样下去，迟早死路一条。

于是，我第一次对债务进行了整理，我以前一直以为我的总债务只有30多万，整理下来发现竟然达到了让我害怕的60万，信用卡占4成，网贷占6成。

第一时间想办法想先把网贷还了，因为不敢让家里知道，想找朋友借钱还进去，结果大家都猜到了。

当你意识到自己快要撑不下去的时候，千万不要想着我扛过这个月再说，更不要想着我能瞒住家里人，不要想着逃避。

以我自己的债务举例，一个月还款将近5万，而我和家属的收入加起来只有1万，我们不吃不喝，所有钱还拿去还款，继续还下去的话每个月要找4万块来还款，多还一个月就是多4万，2个月就是8万。

还着还着，窟窿等着。

债务不仅没有丝毫的减少，反而不停的在增加。

越还越多，怎么还也还不完，还不清，更还不上了。

对于网贷，这里用“滚雪球”来形容也不为过了。

面对这样的现状，收入和还款能力完全的不匹配，完全看不到还完的希望。

当确定还不上的时候，你害怕的那一天终归会到来。

虽然很努力的东拆西补，但是还是负债近50万，算上欠私人的钱，60万往上走! 对于一个80后，这几年因为以贷养贷，已经山穷水尽的我来说，已经是一笔巨巨巨巨款了。

每个人欠钱的理由都不一样，有的人因为疫情导致收入下降，有的人创业失败，有的人过度消费，而我是因为房子差5万块钱，碰了网贷，后来又因为盲目的自信，总以为自己过去收入不错，努力一点，后面收入高一点，好像没有欠多少，还上不是问题，结果后来因为疫情导致行业受到巨大冲击，收入只能维持最低水平，还款也就越来越难。

意外比惊喜来的更快。

原本在这个行业还能挣到不错的收入，经常贴补家里，也常常带家人出去看看世界，在家人眼中工作不错，在朋友眼中生活幸福。可当疫情开始，行业受挫，收入下降，还款能力越来越少，债务却越来越高，我才发现原来我是如此的不堪一击，完全没有任何的抗风险能力，同时以贷养贷已经变成了大窟窿，而当下我并没有什么资产可以变现。

征信已然花掉，想用房产抵押，却也难上加难。因为还款压力太大，也曾找朋友借了10万块，除了缓了二个多月以外，完全看不到债务有任何的减少。

这里也提醒到想上岸的负债人，在你获得了一笔钱可以拿去还款时，千万不要像我过去一样还是按照账单还，还完你会发现还了一个寂寞，还进去的钱也打了水漂。

而如果我先做规划再有这笔钱，可以解决10万的欠款，负债直接剩下50万了。

整整二个月，我整晚整晚睡不着，不知道该如何是好，也不知道可以和谁商量，完全找不到解决债务的方向。

整个家庭被债务逼得连在家说话好象都是一种错。开口就是吵架，二句话说不到就是动手。

原先家里有一整套的玻璃杯，现在仅剩下孤零零的一个，其他的都被砸了。

完全找不到办法解决债务，跟家属甚至一周说不到一句话，二个人彼此看着彼此，除了怨气还是怨气，就觉得我怎么这么倒霉遇上了你？好好的日子过成了这个死样子？

无数次吵架说要离婚，远离这个被负债低气压包围的家庭。所谓的面子，所谓的心平气和，在那一刻，都会被点炸。无数次的问自己，到底是为什么会走到今天？到底做错了什么会变成这样？吵架、矛盾、解决不了任何问题，反而让回家变得是一件很难的事情。

终归要从根源上解决问题。

那个时候只想着说欠钱嘛，那就去挣钱，努力一点，辛苦一点，还上。

去年自媒体风口，为了挣钱，我在DY上进货做直播，卖过牙膏，卖过零食，卖过清洁布，卖过压缩毛巾.....好在选品成本并不高，现在家里还有一堆囤货。

大家都在说想挣钱拍视频，我也拍过美食，拍过VLOg。

结果你们也看到了。看着别人挣钱，一个外行进入想起步太难太难，人永远无法挣到自己认知以外的钱。

更重要的是，那个时候只关注结果，今天进来的人有多少，粉丝涨了多少，巴不得拍一天就挣钱接广告。

世界上没有什么捷径，所有的奇迹和结果都是要靠自己去创造。

在折腾了二个月以后，急功近利，再这样下去依然不会有结果，反而浪费了许多的时间，并且更焦虑了，这个时候对自己已经极度的不自信了，我知道这条路并不适合我了。

第二部分：解决。

面对债务的重重压力，我逼着自己静下心来找解决方法。

欠钱需要还钱，还钱需要挣钱，挣钱需要时间。

于是我开始到处在网上看负债崩盘的解决方法，第一次知道了强制逾期和强制上岸。很幸运，在我做自媒体的过程了，我认识了后来帮我解决负债的朋友，我把我的情况跟他说明，当我知道可以解决时，那一瞬间我找到了方向。

那个时候我的债务已经到无法承受，连最低还款都做不到了。崩盘只在一瞬间。

于是，我决定强制逾期，看着各个平台一个个变红，支付宝，微粒贷，360，有钱花.......

这个时候，更不想着瞒着家里人，纸是包不住火的。我在逾期前跟家人如实坦白，也告诉他们我会自己努力解决，不需要他们为我想办法还钱，他们的养老钱我不会动，不想给他们增加压力，陌生电话和信息尽量不要接。

一旦逾期，平台不会和你客气，也不会跟你商量，催收的人更是巴不得从你身上完成他这个月的业绩！10月2号，平台在我逾期的第一天就打了紧急联系人和常用联系人。

从逾期的第一天，电话和短信就没有停过，从早上8点到晚上8点，吓唬你，威胁你，质问你，恐吓你，还总是诱导性的问你“是不是不想还钱”，但凡你被气的开口了说了一声“不”，那么没隔几天，律师函就寄到家里来了！不要试图催收会给你机会，不要试图用你从网上学的话术和催收的人沟通，也不要想着他们会理解你现在的处境，理解你现在有多难，了解你有多想还钱，今天沟通好了一个，明天又来一个，后天可能又换了一个公司，又换了一个人，没有任何作用。他们说的话是一样的，连口气都是一样的。

况且他们并没有权利和你协商，所有流程的决定权都在官方那里！

每次回忆起之前被催收的场景就坐立难安。

响不完的电话，时刻担心至亲之人被骚扰。吃不香，睡不着，每天都活在担惊受怕之中，整个人犹如行尸走肉……

害怕听到电话响，不知道是哪个平台打来的，也不知道是哪个朋友会来问我：你是不是在外面欠了钱？

特别是在夜深人静的时候，看着手机上那一个个红色的电话，未读的信息，那一瞬间就想放弃，太难了，算了，挣钱也许也还不上。每天就在这样的放弃和不放弃中自我挣扎。

而就在挣扎中，不断自我成长，不断自我坚强。

事已至此，再不想面对，也要认真计划好如何还钱。毕竟，我们的人生还长~

我自己的负债是由信用卡，支付宝，网贷和个人借款组成。一下子全部解决是不可能的，记住，优先处理信用卡，然后是支付宝、微粒贷，最后是其他网贷。做一下完整详细的整理表。

整理最好用电子档记录，方便修改和计算，可以保存下来，哪些结清了，哪些还没还完，一目了解。整理表的内容有：平台/卡片，欠款额度，到期时间。整理好了以后同时要明确还款能力，也就是你的工资扣掉基本生活开支后剩下的钱。

我在逾期第一时间就和所有平台的客服取得了沟通，诚恳的表达我现在的困难，希望平台能给点时间缓冲，每次客服都说很客气的跟我说，你的需求已登记，会有人跟我联系，结果等来的都是催收，他们说没有协商政策，赶紧想办法还钱，再不还钱，只有一次性结清了。

于是我再也没有和平台报备过。

我这时才知道和客服说，和第三方催收谈，永远没有结果。因为找的人不对。

在我逾期的第一天，我当时先找到了帮我处理债务的老师，帮忙和信用卡协商，经过几次沟通，卡片全部顺利个性化分期，每个月还款是用我的收入来还的。后来支付宝逾期后，也是第一时间申请延期还款，成功延期二年，二年期间不用还一分钱，这期间不会有人给我打电话，什么担心的爆通讯录，起诉和上门、支付令，通通不会再有了。

从第一张卡片解决开始，瞬间感到债务解决有希望，生活有了目标。至少，我不用担心债务无法解决，至少，我不用再被催债的人骚扰，至少，我只要努力挣钱，就能距离岸边更近一步！

支付宝延期二年也是要还钱的，对于现在负债的我来说压力还是很大，好在争取了二年的时间，拼一把！二年内支付宝还是会按每天万之分五的利息正常计息，到期后如果我准备好了本金再去跟客服协商减免。

微粒贷也成功二次分期。

过去每个月不停的还钱还钱，现在不再轻易去还款，用政策给自己争取时间，和时间赛跑。

协商以后以后最大的影响就是征信。首先卡片不能再用了，全部只能还不能借了。

这反而是个好事，以前万能的马爸爸家绑定的都是卡片，买买买也没有感觉，每个月总有这样或者那样的冲动消费，当卡片不能用了，手上钱除了生活全部拿去还款，没有多余的现金时，再想买的东西也不会再买了。无疑控制住了冲动消费。

支付宝除了花和借不能使用，信用分有所影响以外，其他日常功能正常使用。

第三部分：改变。

既然债务一个个解决，有了清晰的还款计划，那么剩下的就是努力赚钱！

我每天早上6点起，到单位上班，争取多跑一点客户，多挣一点点提成，想办法增加收入。以前一早到公司，处理完事情，就和同事聊天打P，然后等到中午去吃饭，休息，然后开始下午的工作。现在一早到公司，处理完事情，就出去拜访客户了，一直到下午全部结束，回家。以前中饭都是在单位吃，现在中饭都是在外面随便吃。更不要提什么中午休息了。

这样忙碌的状态很累很累，但是很充实。好在付出和回报永远是成正比。

山重水复疑无路，柳暗花明又一村。在我负债压力最大的时候，我选择了一个我身边没有人会上的平台来分享我的负债经历，目的是想让我压抑的情绪有一个地方疏解。

阴差阳错，真实的负债经历，朴实的文字，越来越多的负债人咨询我如何规划债务，如何能上岸，如何处理债务，问的人越来越多，于是我开始当做兼职来做，开始付费咨询，慢慢也有一点点收入。

这个部分目前收入并不多，经验不够多，而且需要大量的精力来输出。主要是因为内容太朴实无华，没有吸引眼球的亮点，并没有太多流量，大家喜欢看的负债人的样子，我好象并不是。

跟逾期前比，自己又苦又累，但是一想到之前那如噩梦般的日子，我宁愿全年无休，让我天天干活挣钱都行。

从那以后满脑子只有一件事，那就是挣钱。

以前每天想着负债焦虑时，不知道该从何下手开始，每天浑浑噩噩大部分时间都在发呆，陷入烦燥的情绪中无法自拔，只好刷手机打发时间和分散焦虑的情绪，一刷就是几个小时，半天没有了，一天没有了。一天天时间都浪费掉了。

现在我已经没有了应酬，没有了娱乐，没有了什么消费，更不会和朋友们去闲聊。

因为负债，过成了三无人员。

把自己全身心投入在工作中，挣钱上。有了目标的努力，虽然每一天都好累好累，但是，心里是非常踏实的。

其实很多负债人和我以前一样，只盯着负债的数字，不知道如何努力，不知道如何处理债务，导致一拖再拖，结果越来越严重。对金钱和数字没有概念，但不会去规划消费，我以前买东西时从来不看价格，点菜从来不看菜单。现在护肤品用大宝，衣服是某宝尾单。每天做饭只做二个菜，一荤一素，同时还要给家属带饭，能不出去吃尽量回家吃，哪怕回来吃个方便面。

今天的生活是由3年前决定的。

当债务崩盘，千万记得，积极的和朋友以及家人沟通！

之前通讯录和联系人被爆的时候，家人，朋友都被骚扰了无数遍！朋友来问，家人担心，甚至有些打到了通讯录客户电话上，去到单位，和客户单位，都觉得大家在用异样的眼光看着我。

那种感觉太难受了，瞬间感觉自己被全世界抛弃了，真想找个地洞钻进去！幸好最后自己终于想开了，我已经没有什么可失去的了，还有什么好怕的呢？不管怎么说，家人和朋友终究是站在自己这边的，钱可以慢慢还，但朋友家人没了就真没了。而且随着债务越来越少，感觉负债并没有想像中的那么糟。

10-12月，经历了三个月的催收，再也不想让客户和朋友收到我欠钱的信息，也更不想因此影响我的工作，后面还是在朋友的帮助下和这些暴力催收平台达成了停催，从那以后，我本人基本没有接到过催收电话，我的通讯录和我的家里再也没有收到过催我还钱的信息和电话。

催收怎么打我电话都没有关系，但是影响到其他人的工作和生活，特别是父母年纪大了，身体不好。欠钱是我个人的事，去影响别人的生活和工作，这是我无法接受的。

确实没有多余的还款能力来还网贷时，等以后有钱一次性结清，起码能让自己安心的挣钱。

逾期时间越来越长，如果因为催收打到单位，把工作也给搞没了，那真的是雪上加霜，欲哭无泪。

曾几何时，家里因为负债，许久没有过笑声，没有过和气的吃过一顿饭。现在，家里一切如常，甚至比负债前更团结。我们每天会商量，今天你去跑外卖，我去加班，谁能早点回来，谁做饭？

以前啊，喊他去跑外卖，要喊十次八次，都不情愿。现在会主动去。现在我才明白，其实那个时候对他来说，跑外卖看不到解决债务的希望，内心不想去，去了也没用，说白了看不到希望。跑外卖一天跑大概4-5个小时，少的时候能挣30块，多的时候能挣100，多跑几天就可以存下来还一张卡了，或者是可以补贴生活费。

每个月的工资发下来，全部先还协商下来的卡片，剩下的钱拿来分配家庭必要开支。如果还有结余，再拿来消费或者继续存下来。比如给家里改善一下伙食。

曾经天天找钱还钱，每一分钱都透支的。现在再也不去花未来的钱，每一分钱都是自己口袋里，用起来安心踏实。

这些年，忙着挣钱，忙着还钱，忙着找钱，已经不知道生活是什么样子了，也不知道日子是怎么过过来的。什么是幸福，好象很久没有体会到了。

解决债务，有了还款目标，开启上岸以后，改变最大的人不是我，而是身边的那个人。说、吵、闹对负债并没有什么用，试试用行动去影响吧。