一、首先来了解下什么是停息挂账

停息挂账俗称“个性化分期还款”，它的官方定义是：在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息，银行出于管理的需要，暂停了按期计息的账务处理，将所欠款项的余额及利息挂账，等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节，催缴无果，银行不得已只能停息挂账，停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响，可能会影响到借款人后续的贷款、买车买房等。”

二、申请“停息挂账”前你必须要熟知的四件事情

1：你具体银行信用卡情况，你有几张信用卡，每张卡多少额度、总负债

2：个人现阶段情况：有多少钱，未来每个月有多少钱还款

3：每家银行信用卡逾期多长时间，逾期时间处理步骤和策略不同

4：做出分析，先还哪家信用卡，哪家信用卡还本金，哪家信用卡协商分期还款，分到多少期可以偿还

三、我们具体的分析逾期情况，给你简单的梳理下讲解

1：逾期天数长短不同 逾期时间不同会影响协商结果

2：四大行和商业银行对比 四大行都不好协商或者是有息分期，关键看协商结果

3：催收人员 内催：编制，权限上限60期 外催：第三方催收，有绩效考核，权限6期

4：银行为什么不同意协商还款 1：银行不能盈利 2：质疑还款人能力不佳，二次逾期 3：没有说清楚自己的问题 4：还没有逾期，没有协商还款的政策

四：停息挂账的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，1：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

五：停息挂账流程