征信修复失败，退费遭踢皮球

艾先生说，他就是那个既想帮人消除不良征信，也想通过这门生意赚点钱的人。邀请他加入的，是车友群朋友罗霖，也就是湖南中正征信服务有限公司（下称 " 中正公司 "）股东。

他应邀前往考察，中正公司吹嘘 " 征信修复是国家战略，公司有中国人民银行批文，国家工商总局颁发的唯一一块经营牌照，以后到钓鱼台国宾馆开会 ……" 艾先生心动了，交 2.98 万元成为岳阳市 " 独家代理 "，股东聂艳军与他签订了合同。双方约定：代理享受 600 元 / 条个人逾期征信修复价，市场价不低于 1500 元 / 条。

没多久，艾先生向中正公司上报两条逾期单，其中一条是他老婆的，境外刷信用卡 150 美金，逾期一个月，公司承诺 90 天内修复好。而公司所谓技术手段是 " 伪造假病历、住院证明 "。一看就像 PS 的证明递交给银行，结果毫无悬念，没有被采纳。这两条逾期，截至 8 月 8 日仍未修复好。

艾先生发现被骗，源于中正公司内部股东变更：公司成立于 4 月 9 日，仅 20 天后，股东罗霖退出并先后成立湖南中银征信服务有限公司、中瑞征信服务有限公司（下称 " 中银公司 "、" 中瑞公司 "）；紧随其后，股东聂艳军也另开一家湖南中铭信用服务有限公司（下称 " 中铭公司 "），而股东钟正贵同时担任法定代表人。四家公司都干一样的业务：代办不良征信申诉及征信修复。

艾先生找三人协商退费，却屡遭踢皮球。他向辖区派出所报案求助，聂艳军退还 1.2 万元；向潇湘晨报求助，又追回 8100 元。余下的近万元代理费，聂艳君电话中答复他 " 无能为力 "。

长沙市 " 独家代理 " 舒先生也有同样的经历：一条逾期单都没修复好。可让他意外的是，中正公司近日突然把钱退还给他。舒先生多方打探后才知道，公司误以为是他向媒体举报的，这才还钱息事宁人。相比之下，湘西 " 独家代理 " 方先生损失较大，4 月底成为代理后，他回到吉首租写字楼、申请营业执照、买办公设备设施，前后花去近 10 万元。代理公司是开起来了，可突然听闻 " 总公司关门半个月了 "，上交的一个单子，对方也以 " 恶意逾期修复难度大 " 拒接。至今，方先生未讨回损失。

代理们怀疑，几千上万的修复费并不是这些公司赚钱的主要来源，其目标可能是合作方的加盟费。他们提醒，此类中介公司最多只能修复非恶意逾期单，而这样的征信瑕疵客户自己就能通过合法合规渠道修复。

暗访

话术宣传修复通过率百分百

为核实代理所说情况，6 日上午，记者以合作为由前往位于万达广场 C3 座 18 楼的中银公司暗访。幕后老板罗霖称其在外地出差，他安排经理涂世宇接待。会议室内，涂世宇以 PPT 形式向记者介绍了公司经营模式。

中银公司业务很简单：代办非恶意征信修复，包括逾期、止付、呆账和冻结等问题。五种合作方案：省级分公司、市级分公司、区县级分公司、合作公司及业务合伙人，承包费从 50 万至 5000 元不等。每条征信修复市场定价 3000 元，业务提成 40% 至 60%。征信报告评估价格定价 300 元，其中 100 元为推广提成。除此之外，各级合作方还享受相应的区域派单分红、推荐业务量提成和区域管理费。

" 征信非恶意逾期是可以修复的，成功通过率百分之百。与客户签订协议修复期 90 天，从现阶段运营数据来看，普遍在两个月内处理完毕。这个行业都需要客户先付全款，我们承诺：修复不成功，全额退款 ……" 中银公司给合作方提供前述话术。

员工称老板前公司伪造证明

涂世宇通过微信向记者发来多张 " 成功案例截图 " 及相关宣传文案：征信有问题贷款不了？简单粗暴，找中银消除就是。

公司老板罗霖通过朋友圈发布信息：三天连续签约南京、张家界、东莞分公司；征信有污点，贷款难度高，只需 3000 元帮你搞定；各类逾期、止付、呆账，就是能帮你洗白；经手的征信修复成功率是 100%……

交流中，涂世宇多次表示 " 客户市场需求量极大，期望从事该行业人员规模量大，利润空间大 "，而行业不足是 " 征信修复时间长，客户等待期焦虑 "。他还介绍，老板罗霖曾是中正公司股东，" 因股东多意见繁琐退出 "，分别于 4 月 29 日、6 月 18 日成立中银、中瑞公司，后者注册地在深圳。

" 中正公司是给客户伪造贫困、重大疾病证明欺骗银行，因涉及诈骗，客户不愿去银行面签，最终修复不了，现在暂停相关业务了。" 涂世宇毫不避讳地抨击老板此前参股的公司，证实了上述艾先生的说法。

老板此前参股公司修复不了征信污点，另开两家公司能修复？涂世宇对此解释称：" 中银公司委派技术、律师团队进行修复。" 记者问及申请申诉具体流程，他回应称：" 我没有参与技术部修复工作，这属于商业机密。"

执法

多部门联合对三家公司进行执法检查

8 月 7 日，接到潇湘晨报记者反映后，长沙市开福区市场监督管理局联合通泰街派出所、开福区 " 打击套路贷、涉传涉非、涉黑涉恶违法活动 " 驻万达广场工作站对中银公司、中正公司及中铭公司进行执法检查。

中银公司上述经理涂世宇先是抗拒检查，待执法人员现场打开手机出示相关法规条文后才配合。

涂世宇介绍，公司现处于筹备期，只有 3 名员工。记者此前暗访时，他称中银、中瑞公司幕后老板均为罗霖，营业执照上法定代表人陈林、杨婷是罗霖找亲戚和妻子代为登记。

执法人员现场下达《询问通知书》，责令中银公司法定代表人到开福区市场监督管理局接受询问调查。随后，执

法人员来到位于万达广场 C3 座 5 楼，中正公司大门紧闭，而 C2 座 23 楼中铭公司正常营业，执法人员同样责令法定代表人到局里接受询问调查。目前，多部门正在进一步调查处理此事。

早在 5 月 23 日，长沙市市场监督管理局在回复一篇网帖时表示，依法成立的征信修复公司可以从事代办业务，如果以欺诈等不法手段从事征信修复业务，可以向征信业主管部门举报。

湖南金州律师事务所律师胡智慧说，信息主体根据《征信业管理条例》相关规定，认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。但如果通过伪造证明的方式办理异议申请，明显是违法的，一旦被发现，信息主体有利的处理结果会被视为无效，且可能面临行政处罚。

针对个人征信业务市场的复杂情况，胡智慧律师建议信息主体应在法律许可的范围内对于错误或遗漏的信息进行异议或投诉，别抱有侥幸心理，通过违法手段消除不良征信。

回应

代理维权有道理，也有过分之处

8 日上午，中铭公司法定代表人聂艳军接受记者采访时称：" 公司已转型做个人征信异议辅导，同时会继续接受委托修复非恶意逾期单。" 聂艳军自称中正公司创始人，公司成立不久后，内部股东出现较大分歧，他退出后成立中铭公司。

" 中正公司准备搬到株洲办公，不会再对外扩展新业务，一年合同期内会继续为代理提供服务，之后不再从事征信修复的代办业务。" 聂艳军当记者面致电中正公司法定代表人钟正贵，要求其尽快赶回长沙，解释代理质疑并回应诉求。但截至发稿前，钟正贵未就此事作出回应。

" 艾先生维权有道理，也有过分之处。" 中银、中瑞公司幕后老板罗霖回应称，征信修复代办服务合法合规，是一个新兴行业，前期运作、修复过程中，因时间不可控性产生不一样的结果，" 他（艾先生）刚签完协议，上交两条单子后就开始吵闹退费，从合同法来讲是不合法也不合理 "。

罗霖认为，承诺期满未修复好，在他退股的情况下，理应由中正公司退还艾先生等人代理费。就涂世宇上述言论，他称：" 是我们公司的工作人员没有错，他不了解情况就诋毁同行，这个说法是极不负责任的，他是乱说的。"

老板是中正公司的前股东，中正公司无法修复征信，中银、中瑞公司能处理吗？罗霖对此称：" 这个我不回答，我们公司不会出现任何法律问题。"

提醒

征信问题可合法办理异议申请

记者从中国人民银行长沙中心支行征信管理处了解到，对于已经产生的不良信用记录，根据《征信业管理条例》第十六条规定 " 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为 5 年；超过 5 年的，应当予以删除 "，也就是从还清欠款之日后五年，不良信用记录会自动消除。同时，还清欠款后应按时足额还款，重建个人信用记录，才是真正的 " 征信修复 "。

对于信用报告中有错误或遗漏的信息，根据《征信业管理条例》第二十五条规定 " 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起 20 日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人 "。

2019 年上半年，湖南人查个人信用报告达 638 万次。换言之，平均每天有 35000 多人在查自己的征信。中国人民银行长沙中心支行征信管理处通过潇湘晨报提醒广大市民：" 征信修复无捷径，莫要轻信假广告，不良记录不可怕，按时还款是正解。"

潇湘晨报记者长沙报道