人行《征信管理条例》有关征信信息保存期限的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。

根据这一个条例。很多人都会以为，逾期后五年之后，征信自动会消除。比如我在2018年3月20产生的逾期。那么到了2023年3月20日后，个人不良征信就会自动消除。

但事实却不是这样！

“自不良行为或者事件终止之日起计算”，2018年3月20日发生的逾期，5月20日结清，那么终止之日就是2018年5月20日！清除的时间就是2023年5月20日。但如果一直处于逾期的状态的话，那么征信记录是会一直存在的。

但征信逾期不是自己造成的，那以上情况就会比较特殊，比如银行自己审核不严，导致别人利用自己的身份证去申请信用卡或贷款，出现逾期之后不还，才导致自己出现不良记录，因为是银行的过错，所以自己没有义务去把别人欠的钱还清。可能有的朋友会认为不是自己的过错，所以到时候不良征信自动会消除掉。

不过这要特别提醒一下大家，如果发现自己征信上有不良记录，有当前未还贷款，已经给自己征信上抹黑，而这一借款又不是自己申请的，是自己的信息被别人冒用申请。那一定要及时跟银行沟通，想方设法提供证据证明这个贷款或者信用卡不是自己办理的，然后请求银行核销，并消除不良记录。

如果发现自己的信息被冒用去申请信用卡或者是贷款，造成当前逾期不还，给自己征信造成不良记录，而自己又没有去找银行沟通，去解决这个问题，那这个不良征信就会一直存在。五年过后，如果你还没有找银行解决，那这个不良征信还是会一直存在。

征信不良会造成非常不好的结果，比如无法办理银行业务，比如无法购买高铁动车车票，比如无法办理等等....总之建议大家一定要保持一个良好的还款情况，一旦出现逾期，就要在宽限期内尽快还款。如果非本人原因产生逾期造成征信记录的问题，也要第一时间向相关部门证明自己的“清白”。以便相关部门配合将不良记录信息清除。