什么是【个人征信报告】

名词解释

个人征信报告是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人的社会信用。

信用报告分五块内容，分别是个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录。这些信息都是由商业银行采集后报送到人民银行系统。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷车贷时，银行都需要看个人征信报告，如果信用良好可能会得到优惠，而有过逾期记录的可能就会面临提价，甚至是被银行拒贷。可以说，个人征信报告是现代社会的“经济身份证”。

有信解读

个人征信报告能够真实的反映出个人信用状况，比如，如果您向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁？是否能按时还钱？以前是否借过钱？是否有过借钱不还的记录等，这些问题就可以通过个人征信报告解答。

一般来说基本信息这一块不需要过多关注；银行信贷业务的简要概述一般在信息概要这一模块，这里大致能看出总的逾期金额，逾期月份数，和你在银行负债的总金额等；最重要的模块是信贷信息明细，这里可以看出你哪张卡或者哪笔贷款逾期，逾期的月份、金额，最终有没有还掉等信息；公共信息模块展示的一般是你的参保信息、公积金等；最后一个模块是查询记录，前半部分是商业银行查询你信用的记录，后半部分是你本人查询的记录，查询记录保留2年。

举个例子

小李和男朋友已经恋爱多年，打算明年结婚，想在市区买套房，但资金不足，想去银行贷款买房。银行需要查询他们的个人征信报告，根据报告显示小李他们无逾期记录、信用良好、具备还款能力，于是银行发放了贷款。

什么是【大数据征信】

名词解释

大数据征信是利用数据分析和模型进行风险评估，依据评估分数，预测还款人的还款能力、还款意愿、以及欺诈风险。在金融风控领域，大数据指的是全量数据和用户行为数据。

目前使用的是围绕客户周围的与客户信用情况高度相关的数据，利用数据实施科学风控。随着互联网金融的发展，大数据征信与央行征信会不断融合直至融为一体，真正的满足数据的完整性，可以更加全面地评估信用，为企业或个人提供决策分析、风险评估以及生活场景的应用。

有信解读

大数据征信与银行征信不同，他收录的信息主要来源于个人在互联网上的行为，也可以说是一种网络征信，利用互联网评来估个人的征信情况。比如，你用借呗借了一笔款出去旅游，但是却没有按时还款，那么你的大数据征信就会受到负面影响。

从表面上来看，大数据征信与央行征信似乎只有数据获取渠道有不同，征信大数据主要来源于互联网，而央行征信主要来自传统线下渠道。其实，征信大数据的创新主要表现在覆盖人群广泛、信息维度多元、应用场景丰富以及信用评估全面这个四个方面，从而带来了征信成本的降低和征信效率的提高。

举个例子

即将步入大学生活的小王，想买一台笔记本电脑，想先通过网络平台借款，自己以后做兼职还款。于是他在某个网贷平台申请了一笔贷款，平台表示不会查询小王的个人征信信息，但会利用大数据分析个人的网络征信。小王经常使用花呗购物，信用记录良好，因此它的个人大数据征信记录非常好，网贷平台很快就发放了贷款。