买房需要个人征信吗
紧急通知!中国人民银行征信中心发布最新公告:个人征信报告查询服务将于2018年3月23日18时至2018年3月26日8时暂停对外服务。
要买房贷款,就需要打印征信报告!特别是今年银行信贷政策收紧,对于房贷审查变严。个人征信就是重要审查项目之一。
下面小编带领你看看,个人征信报告究竟有多重要,如何一步搞定!
个人征信报告怎么查?
申请查询本人的信用报告时应提供以下材料:
(1)本人有效身份证件的原件及复印件,并留有效身份证件复印件备查(个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等);
(2)如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。
代理他人提交查询申请时应提供以下材料:
(1)委托人和代理人有效身份证件原件及复印件,并留有效身份证件复印件备查;
(2)委托人授权查询委托书;
(3)代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。
网上查询个人征信报告:
苏州市商业银行个人信用报告代理查询网点
最早的时候只可以在人民银行查
2014年的时候苏州代理查询点有4个
现在有18个了
具体网点都在哪里呢?
↓
姑 苏 区:中国银行金阊支行(苏州市姑苏区干将西路515号)
吴 中 区:上海银行吴中支行(苏州市吴中区吴中东路175号)
相 城 区:浦发银行相城支行(苏州市相城区嘉元路1062号)
高 新 区:农业银行新区支行(苏州市高新区狮山路65号)
招商银行苏州新区支行(苏州市高新区狮山路76号)
工业园区:浦发银行苏州分行(苏州市工业园区钟园路718号)
光大银行苏州分行(苏州市工业园区星海街188号)
民生银行苏州分行(苏州市工业园区华池街圆融时代
广场23幢)
中国银行园区支行(苏州市苏州大道8号中银惠龙大
厦1层)
吴 江 区:广发银行吴江支行(吴江区高新路475号万森大厦)
常 熟 市:招商银行常熟支行(常熟市珠江路176号)
张家港市:建设银行张家港港城支行(张家港保税区华尔润大厦
一楼)
招商银行张家港支行(张家港杨舍镇人民中路109
号)
昆 山 市:招商银行昆山支行(昆山市前进西路2-6号)
上海银行昆山支行(昆山市前进东路386-1号)
对于查询征信报告,既可通过人民银行征信中心网站查询,也可通过银行的征信自助查询机查询。一般网页版征信为简易版,如发现您征信有逾期,还需要去人民银行查询详细记录。
征信自助查询机查询步骤:
第一步,将二代身份证放在机器上进行识别;
第二步,在机器屏幕上输入电话号码;
第三步,拍照(需本人,请他人代办不可以);
最 后,打印报告。(如若无法识别,只能去人民银行人工服务台)
如何线上查询:
登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台(以下简称平台),点击【马上开始】,并且逐一填写资料即可。具体操作方法,可以点击平台最下方【使用说明】一栏中的【操作手册】进行操作。
点击进入个人征信中心查询:
注意事项
1、自助查询个人信用报告业务,仅限于本人办理;
2、自助查询机只能识别二代身份证,使用其他有效身份证件可到柜台查询;
3、如果一年查询个人信用报告超过2次,请到柜台缴费办理业务(25元左右);
4、如果机器识别不了您的头像,请去人民银行查询详细记录!
个人征信报告有什么作用?
目前,个人征信报告包括个人基本信息、银行信用、非银行信用、异议记录、查询记录、公共记录、诉讼记录等方面。个人征信报告广泛应用于商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多方面。
1、贷款审批
在贷款审批时,银行会通过查看借款人征信报告中的“历史还款记录”,判断其还款意愿。查看“借款笔数”、“对外担保情况”等,判断是否批贷及批贷额度。
个人征信报告能节省银行审贷时间,帮助您快速获得贷款。如果您的信用良好,银行额度也充裕的话,放贷速度会较快。如果您有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。
2、信用卡审批
客户在申请办理信用卡时,一般情况下银行会查看客户的信用情况,根据其征信报告的具体情况,确定是否发卡及发卡额度等。在向客户提供信用卡之后,通过查看“消费信息”和“还款情况”决定是否增加其信用卡额度。
个人征信对贷款的影响
1、征信机构和银行从个人银行信用中判断消费者的还款能力,判断依据是:行为方式、消费偏好、以往的还款意愿。
2、两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷。
3、信用情况不好的,银行会拒贷(需增加担保人或共同借款人)。
4、新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。
5、非本人查询个人征信次数太多会被银行定为怀疑用户,增加被拒贷的几率。
除此之外,如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得是因为征信当事人的资质不好,会影响以后贷款申请办理。
值得注意的是,信用污点一旦产生,并不代表就会跟着个人一辈子。征信系统对不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起为5年。也就是说,只要还清欠款,不良记录将在还清欠款之日起保存5年,5年后该不良记录将被删除。
哪些行为会影响个人征信?
1信用卡或贷款逾期记录
如果申请人信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录会被银行拒贷。即便是逾期额度很小,次数少,也有可能被提高首付比例、贷款利率、减少贷款额度,尤其在信贷政策收紧的时期。
2信用卡数量过多
如果购房人手里有多张信用卡,银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑。
计算公式为:负债率=负债总额/资产总额。
举个例子:比如你月收入5千,但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3千,那你的负债率=3000/5000=60%,一般负债率控制在50%左右比较安全,最高不要超过60%。不同银行对负债率的规定不尽相同,较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的,都是还款能力不足的表现,放贷的可能性几乎为0。
3公共信息中有欠费、欠税情况
有的城市将公共事业缴费逾期记录到征信中,如果申请人有欠水电、燃气、手机通讯费用,并被记入征信报告中,严重的会被拒贷,轻则提高首付比例、贷款利率,贷款额度被降低。
4征信查询次数过多
如果当事人在半年内查询次数较多(超过6 次)又没有贷款放款或信用卡下卡记录,银行会认为其资质不好,影响房贷发放。
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