征信定义

个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

影响因素

可能影响个人信用风险评分的主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡等等。

征信洗白诈骗案例

案例一 信用卡逾期需解冻

8月27日，泰州的曹某收到一陌生短信，称其中国银行信用卡因逾期已经列入征信黑名单，后曹某拨打短信中的客服号码，又被告知需重新绑定另外一张银行卡，曹将其女朋友银行卡、身份信息及其女朋友手机收到的验证码告知该客服，后发现银行卡被消费4998元。

案例二 信用卡逾期需解冻

9月1日下午，南京的张某收到一陌生短信，称其中国银行信用卡欠款逾期未还被冻结，将被列入征信黑名单，并留有客服电话。张某信以为真，拨打对方电话，按照对方要求将收到的验证码告知对方，后其收到信用卡被消费的短信，损失共计30000元。

案例三 提供储蓄证明可弥补不良征信？

2018年4月26日，李先生手机接到一条短信：短信称李先生由于最近一年有两次逾期还款记录，信用卡已被冻结，且违规记录已被计入征信系统。由于李先生之前确实有过逾期记录，于是赶紧拨打了短信中的电话。电话接通后，对方的语气十分专业。

部门经理王某称李先生只需提供一张存有至少1万元的储蓄卡证明，就可以弥补征信不良记录。王某还告诉李先生，他们的征信系统是与银行联网的。李先生便按照对方的提示，通过手机输入了银行卡号，并给出了验证码。

操作结束后，王某告诉李先生随后他会收到扣费1万元的信息，但仅仅是他们系统走一个转账流水，24小时后，钱将退回卡中，李先生的信用卡和征信记录也会恢复。结果可想而知，当李先生再次拨打电话时，无法接通！

案例四 信用卡逾期需解冻

8月30日，盐城的史某收到一陌生短信，称其违规用卡逾期未还，中国银行信用卡被冻结，并录入个人征信系统。史某信以为真，拨打诈骗分子提供的电话号码，并提供自己的身份证、银行卡号，随后将收到的短信验证码告知对方，后发现被转走19880元。

案例五 只要缴纳佣金就能洗白征信？

涂先生最近收到了一条短信。短信中说，只要缴纳一定的佣金，就能通过一定的方法，来“洗白”自己的个人征信记录，不仅能够保证拿到银行的贷款，而且放贷的速度也更快。涂先生说：“我打电话过去咨询了，那边说只要付钱，都能够‘操作’。”

当天下午，记者拨打了涂先生提供的手机号，电话那头的人说：“我们可以更改你的个人信用记录，尤其是信用卡的欠款记录。你放心，绝对帮你拿到银行的贷款。”

不过当记者问到采取怎样的方式来进行“操作”，对方则回答说“不方便透露”。当记者想要了解更多的信息时，对方挂了电话，并且没有再接听。

显而易见，这也是一个骗局。

案例六 信用卡逾期需解冻

5月1日，家住苏州的李女士在家中收到一条短信：尊敬的用户您好！您的XX信用卡因（逾期还款）影响征信，现已冻结，请立即联系客服：008-办理解冻【X银行】

因为李女士名下确实有该信用卡，她当即拨打短信内提供的客服电话，并按照对方语音提示进行操作。

在转入人工服务后，李女士按照对方要求，将自己的信用卡卡号、卡片背后的交易安全码以及手机收到验证码一并告知对方。

之后，她便收到短信，称信用卡被消费4998.79元。

案例七 银行贷款要交征信费？

2016年6月21日，杨某某称：2015年1月份他托人在中国建设银行办理贷款时，被一名叫李冬海的男子以办贷款需交征信费和手续费为由骗走53000元钱。事情起源于杨某在微信中看到这样的一则消息：银行贷款，找我包过。

急需资金的杨某微信联系了李东海，李东海向杨某要了申贷所需的所有材料，但在帮助杨某申请的时候谎称银行需要交征信费用和手续费用，要求杨某打钱。杨某想自己要贷很多钱，5万的征信和手续费也不多，于是就给他了，没想到最终竟然是个骗局。

骗术起底

不法分子事先通过黑客技术或非法渠道掌握受害人的基本信息，通过短信向受害人发送异常征信记录或者直接打电话，以此引起受害人重视、骗取信任。

随后，不法分子再一步步挖坑，诱导受害者实施转账，从而完成诈骗。

警方提示：个人征信是由中国人民银行征信中心统一管理，无论是银行还是个人都无权删除和修改。

凡是自称贷款平台客服，提供注销不良网贷征信记录的电话都是诈骗！

接到此类自称网贷平台工作人员的电话，一定要提高警惕，对一地存疑的事项，要登录官方平台或官方客服咨询。一旦被骗，要保存相关材料，立即报警。

征信洗白秘笈

其实征信也不是洗不白，但靠的不是骗子，也不需要花钱，完全靠自己来洗白。

一、找银行开具非恶意逾期证明

有一些贷款用户逾期，其实并不是恶意逾期的，所以在还清欠款以后，积极联系工作人员，说明逾期产生的原因，考虑到逾期金额较小或是逾期时间很短，银行会出具一份“非恶意逾期”证明。这对你以后再申请贷款很有帮助！

二、不良逾期记录自动消除

如果你的逾期记录时间长或者逾期笔数多，那么就只有一个办法了：在还清欠款以后，保持良好的信用习惯，5年后，逾期记录将自动消除。

值得注意的是：5年的时间是从你还清借款的时间开始算的，而不是你不还钱等5年就会自动消除。所以抱着侥幸心理的老铁，还是趁早打消这个想法啊。

所以，当大家发现出现有不良记录的时候，一定要尽早解决，别拖着耽误了以后的贷款，要是哪天急需钱，需要贷款，却被逾期而阻拦了，那可就悲催了！