当今社会很多人都是通过房贷来买房，公积金贷款利率 要远比商业贷款利率低，因此办理过商业贷款的购房者都想转成公积金贷款，但并不是所有人都适合商转公贷款，费劲千辛万苦转过去，发现跟原来的还款额差不多，岂不是白费力气，那么哪些情况不适合办理商转公贷款?下面一起来了解一下。

　　哪些情况不适合办理商转公贷款?

　　1、看贷款基准利率

　　举个例子，如果购房时恰好有机会享受了7折房贷优惠利率，按照当前基准利率的7折计算，五年以上贷款利率为4.9%×0.7=3.43%，与目前的公积金贷款利率3.25%相较，两者相差不多，就没有必要折腾商转公。

　　2、商业贷款剩余还款年限

　　还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限到期了，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。

　　3、有提前还款打算

　　因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

　　4、商业贷款已享受优惠

　　按照规定，二套房的公积金贷款利率要上浮10%，也就是4.4%。如果之前商贷享受了7折优惠，利率为4.13%，比公积金利率更低，明眼人一看就知道，如此商转公贷款是不划算的。

　　5、对二次公积金贷款有影响

　　事实上，许多年轻人将来会有房地产需求，减少公积金贷款限额的上限可能会增加他们未来的房地产压力，甚至影响未来的购买计划。因此，对于商业贷款余额较小的公民，也不建议办理商转公。

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