有过借贷经验的小伙伴们应该都知道，相对于民间小额贷款来说，银行信用贷款的额度更高、周期更长，而且贷款利率也会更低。说到这，可能会有些朋友会觉得比较纳闷，明明同样都是线上信用消费贷款，为什么银行的贷款利率会比民间贷款利率更低呢?原因究竟出在哪里呢?好了，话不多说，快跟随无忧玩卡的脚步，一起来了解一下吧!

　　1、用户群体的不同：其实银行和民间小贷所面向的客户群体是不一样的，银行针对的是具有稳定的经济收入来源、逾期风险程度较低的优质客户群体。而民间小贷所面临的客户群体就比较杂乱了，产生坏账的可能性会远远高于银行。贷款发放出去之后，逾期的风险是要由金融机构自行承担的，所以用户群体越优质，风险程度就越低，民间小贷为了收回成本，利率就会远远高于银行贷款。

　　2、贷款成本的不同：想要成功放贷，前期也需要有一定的资金支持。由于银行本身就具有储蓄功能，客户群体就是自己的资金成本，它们可以直接进行放贷+资金回收的操作。但是民间小贷就不一样了，它们主要依托于第三方数据和第三方公司来筹出贷款成本，所以它们的贷款利率也会更高一点。

　　3、数据成本的不同：不管是银行还是金融机构，都需要查看借款人的综合评分才能进行放贷，这就需要平台提供精准的大数据分析。由于银行直接接入央行征信，在数据成本这块几乎为0。但是民间小贷就不一样了，因为它们无权获得征信查看权益，只能以高成本来从第三方数据公司那里获得信用数据。