2021年，关于信用卡逾期者的好消息。因为2020年是疫情的发生啊，全国大面积的持卡用户都进入一个信用卡逾期的危机。根据央行发布的数据显示，截止到去年年底，信用卡逾期未偿还的总欠款金额已经达到了九百一十八个亿。这个数据仍然持续上涨，同时银行也推出了一系列的政策，用于拯救自己的不良资产。

这个时候啊我们也是信用卡逾期以后协商的最好的时机。持卡人可以根据商业银行管理办法第70条规定，在特需情况下确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿的。持卡人可以跟这个发卡行协商停息分期个性化还款。这样的话呢，你可以把自己的欠款分成最长五年六十期，然后还不带利息。

但即便是作为“信用卡逾期协商停息分期”这一行业的协商专员本人，也是不太建议大家去做这个停息分期的。原因有以下三点：当你选择了停息分期，6万分了36期，每个月还1600，一还就要还整整3年。如果恰巧你的月收入只有5000，除了必要的支出以及家庭必备2000，剩下的3000用来还还没逾期的信用卡，就算每个月能够勉强还得上这个分期，但是在你没有任何存款的情况下，一旦发生点什么事，都是会导致自己二次逾期的，那么二次逾期就情况比较恶劣了。逾期之后，你在这个银行的逾期记录就会上征信，虽然在还清欠款后5年就可以结清，但是如果你选择了停息分期，不是开始停息分期时就开始结清征信，而是在还清停息分期后的欠款之后，5年结清。还拿上面6万的分36期的来说，你需要花费这3年的时间还清欠款之后才能够开始计算征信结清时间。停息分期是一个很难的操作，它有很多限制条件，比如说你是四大行，四大行经常会把逾期负债者的卡进行核销，也就是传统意义上的不能通过手机还款，只能去柜台进行还款，这种情况就不能够协商。还有就是已经被起诉了，25天内开庭的不能协商，高于25天的可以尝试协商撤诉然后停息分期。

但是有一点大家需要知道的是，在逾期之后，你的债务只会越来越多，因为利息违约金是不断增长的，一直不还的话，债务就很难还清了，或者一点一点的还也是毫无意义的，因为你还的钱没有还到本金，所以这样一直都不会还的清的。我给大家的建议是衡量一下自己的处境，作出最正确的判断。能借亲戚朋友的钱还清就借，实在难得，考虑一下自己是否能接受停息分期。

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