房价高，买房难，大部分普通老百姓对于全款买房无能为力，不得不选择按揭贷款。然而，动辄数十万元的房贷，对于每一个房奴来说都不是一件小事，并且选择贷款买房时务必谨慎，千万要避免产生不良信用记录。如果事先没有进行科学合理的评估，比如考虑还款压力及个人偿还能力，则有可能会大大降低生活水准，或者造成信用记录不良的尴尬等。

公积金贷款

个人信用卡或者贷款逾期连续三个月，或者在两年之内累计逾期超过六次，这样的情况就无法申请公积金贷款。目前一般银行或者公积金在办理信贷业务时，主要依据贷款人最近2年的信用记录，所以有打算办理公积金贷款买房的持卡人，不要轻易使用信用卡消费，并且一定要保证按时还款。商业贷款利率上调

如果想要贷款买房子的人已经有过很多次信用卡逾期，造成个人征信不良。那么是肯定不能办理公积金贷款，可以考虑使用商业贷款。但是由于过去的不良信用记录影响，大多数银行是会在基准利率的基础上最低上调10%的。当然，如果您的逾期非常严重并且次数太多，银行是不会批准您的贷款申请的。

但是不良的征信记录也不会伴随人一辈子，在特定的条件下是可以消除的。

信用卡逾期：最好的方法是继续使用发生过逾期的信用卡，连续使用24个月，并保证每期按时还款，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。尽量不要销卡，防止产生呆账，即还不上也消不掉的记录。如果正常还款之后销卡，不良记录则保持5年。不能贷款怎么办？看看专家来支招吧！

支招一、买房过户，却无法贷款怎么办

案例分析：今年4月份，李先生出售了一套二手房，价值90万元，买主向李先生交了40万元的首付，并向一家银行递交了申请贷款的材料，准备贷款50万元。由于买主急着转户口，李先生就办理了过户手续。但是，3个月过去了，贷款一直下不来。“如果贷款下不来，我该怎么办？”李先生很着急。

专家支招：“首先，应该先看看买主的贷款是否已经通过了银行的审批。”按揭公司的相关负责人认为，如果贷款已经通过审批，李先生就只有耐心等待放款。如果没有通过，李先生则可再与买主协调余款的支付问题。如果买主无法支付余额，那只有按合同的相关规定，解除合同了。 这种情况下具体的违约情况要看《二手房买卖合同》的有关约定，通常来说，假如银行贷款不是由于买方的个人原因无法办理，买房人可以不承担违约责任，在这种情况下，建议买房人可以和卖房人协商解除合同，由卖房人返还买房人全部已付房款。

小编总结：看来主要分为三个步骤：先看审批，再与买主协调余款的支付问题，或者解除合同。

支招二、信用卡有污点，无法贷款怎么办

刘小姐今年在坦洲看中了一套住房，但当把资料送交银行审批后却被告知：她是银行的“禁入客户”，理由是拖欠信用卡透支款，已被划入信用不良者之列。刘小姐这时才想起，两年前自己曾因信用卡透支未能及时支付，而收到了银行信用卡中心的律师函，后来虽然交清了欠款，却仍然被停用了信用卡。

专家支招：拖欠信用卡透支款分为不经意拖欠和恶意拖欠两种。有人一时冲动申请了数张信用卡，但平时经常使用的只有一张，其他不常用的信用卡被遗忘，成为“休眠信用卡”。由于信用卡须缴年费，当信用卡中的余额不足时，银行所扣的年费也就成了透支款。不少持卡人都很容易忽略该问题，长此积累下来，也就破坏了持卡人的信用状况。

在发生这样的情况下，信用卡持有者可以到发卡行申请开具信用证明。发卡行会通过信用卡持有者提供的各种证明文件，从而判定是否开具信用证明。另外，在信用卡还未注销时，持有人连续使用2年以上，并保持良好的还款记录，有可能其信用度将被上调。但是，值得注意的是，如果卡片已经注销，并收到律师函，很多银行一般都会终身对其不放款的。

小编总结：需要去发卡行申请开具信用证明，再保持良好的还款记录，想要从银行获取贷款，可别无他法。