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信用卡已经逾期两年，人民银行征信肯定已经上了，这么长时间不还一般就是因为偿还不起，就直接放哪不管等待银行上门催收，银行有专门的信用卡中心，有专门负责催收信用卡的人员，一般情况会给客户了解情况，会要求偿还本金和利息，如果有条件可以分期付款的，也可以做成信用卡分期付款，对于没有能力偿还的，会根据情况上报省行或者总行，一般下面是没有权限决定你怎么偿还，也有客户逾期多年，也已经不在乎征信问题，就在乎还多少，所以也会有只用还本金，利息可以不用支付，部分的情况也会有只用一笔还本金加部分利息，还款后可以结清。这都是有的情况，所以你也不用担心被套路，这都是银行正常手续流程。

1、逾期一个月以内。如果用户信用卡逾期一个月以内，银行一般主要以短信通知为主，短信内容无非就是让你及时还款，避免影响个人征信以及产生罚息。2、逾期2~3个月。逾期两到三个月银行会配合短信以及电话催收，而且催收的频率会进一步增加。3、逾期3~6个月。逾期3~6个月以上说明这个已经比较严重了，这时候银行一般都会委托给第3方催收机构进行催收，这些第三方催收机构会采用各种催收手段对用户进行催收，除了正常的短信电话之外，那么还有可能通过寄送律师函，法院传票或者直接上门进行催收。

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真是银行协商，一定要积极偿还，不拿罚息很不错了，但是如果是催收电话，这个问题还是很麻烦的，说明催收已经对你使用了各种方法了，应该是你逾期太久了，后期银行一旦起诉麻烦会很多，此时只能先回应积极联系银行再说。

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