多次申请网贷，而且网贷逾期，这样的征信还有救吗

关于征信的重要性，胖哥跟大家分享过很多次了。

征信对你以后申请信用卡和信贷有很大的关系，所以不到万不得已不要申请网贷。

申请网贷的后遗症很大，很影响你往后申请信用卡。

前几天有个刚毕业的大学生跟胖哥说，之前不懂在网上申请了几个网贷，但都没有申请，导致征信出现问题。

从她的征信上可以看出，确实申请了不少的网贷，而且都是小额网贷。

这样的征信就算是废了，不死即伤，近期很难再申请信用卡了。

之前胖哥就跟大家分享过：

不知道大家发现没有，这位卡友的征信中被同一家机构多次贷后。

以征信记录中的“捷信消费金融有效公司”为例，在21年8月9号之前就有多次贷后。

有些卡友在使用网贷的时候，发现网贷额度的额度越来越高，你不知道的是，每次涨额度都可能会有一次贷后。

不管是银行还是网贷平台，都会不定期贷后，当你征信上有逾期的时候，那么你的网贷额度可能就成为0了。

之所以网贷平台还给你提高额度，是因为你还没有逾期，网贷平台为了规避风险，也会不定期征信贷后，这就是你网贷额度越来越高的原因。

还有她说在网上申请了几个网贷，但都没有申请。不管有没有下款，只要你认证了信息，授权了征信就会查征信。

下款只是授权征信后的下一步，所以不要好奇额度是多少。

这位卡友又在21年8月29重复申请了捷信贷款，所以显示的是贷款审批。

网贷平台的贷后管理不是最可怕的，可怕的是网贷的逾期。

她的逾期账户数有5个，估计也是网贷的逾期。

那么她这个征信还有救吗？

没救了。

起码近两年没救了。

而且逾期还会记录征信5年的时间。

虽然对个人的生活没什么影响，但当用到征信的时候你就会知道其中的麻烦。

这样的征信申请信用卡和银行的信贷几乎不可能了，即使下卡了，纯属是运气好。

希望大家引以为戒，不要因为自己的无知，让将来的自己后悔。

一个6年的信用卡自媒体人，专注信用卡技巧分享，公众号：玩卡者也

征信对贷款的影响

平时可能很多人都不在重视征信，甚至可能很多刚接触社会的朋友们，疯狂申请信用卡、点击网贷，于是到了买车、买房或者办理一些贷款的时候，发生被拒贷才意识到自己的征信有问题。

今天我们就来分享一下征信对贷款的影响，希望阅读后每个人都能保持好自己的征信。

“连三”指的是逾期超过90天（征信报告上会记录数字3以及对应逾期金额）

“累六”指的是征信报告上累计出现六次逾期记录，因为现在征信报告记录五年的数据，也就是五年内累计出现六次逾期，会有小部分银行查看两年内逾期情况。但即使没有六次，出现逾期了，贷款的利率也会比征信报告良好的利率高上一些。（建议有逾期哪怕条数少，也修复一下征信，花小钱省大钱）

一般情况下，征信出现连三累六，基本上都会被拒贷。

花户其实是指太多了的意思，征信花又可以细分为三部分：查询记录多、借款机构多、个人信息多。

查询记录多：查询记录分为个人查询和机构查询，个人查询每年不建议超过两次，机构查询每个季度不建议超过一次。查询记录多，银行会认为你缺钱，频繁申请贷款、信用卡等。

查询记录多是有解决办法的，养征信至少半年，也就是半年内不做任何涉及查询征信的行为，当然一两年更好。

借款机构多：借款机构多其实也就是账户多，每一笔借款、信用卡都会在征信报告中以账户的形式体现，如果账户特别多，那么对贷款也是会有所影响的。

借款机构多不用太担心，只要不出现逾期影响不大，特别需要注意的是少借网贷及小额的借款。

个人信息多：个人信息多指的是有较多的居住信息、单位信息，我们每一次申请信用卡、贷款都会被要求填写居住信息、单位信息等，出现较多不同的信息，会让银行判断你工作、生活都不稳定，有可能会被拒贷。

解决方案：花户归档，花户归档可以将个人信息删除只保留最优质的一条，花户归档需要专业的修复师来操作，费用也不高。

信用卡透支的影响其实并不大，只要注意申请贷款期间，信用卡使用额度最好不要超过总额的70%，如果能够还上最好。

4??大额欠款没有结清

如果名下有较大金额的欠款没有结清，那么这时候申请信用卡和贷款，基本上会被拒贷。

银行会根据你的征信报告进行评级，是否可以贷给你相应的金额，如果你的明下还有其他未还清的借款，那么银行可能会判断你没有能力再偿还更多的钱。

网贷其实和征信花户中的借款机构多是类似概念，但有必要再单独叙述一下。

如果名下拥有很多小额网贷，银行会觉得你是一个没有自律性的人，会质疑你的经济能力和还款能力，从而拒绝你的申请。

所以，借款最好不要借网贷。其次，量入未出，我遇到太多超前消费的人来找我解决问题了。

以上是我整理的几点注意事项，只要避开这几个坑，申请贷款基本上没有什么问题。

也欢迎大家补充，关注我，了解征信百科。

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知乎的社区基本原则是什么？

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一、功能指南——如何玩转知乎

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【编造经历】：关于编造经历类不实信息的处理规范

【侵权】：

【用户信息】：知乎用户信息管理规范

【健康领域】：关于健康领域风险性内容的规范细则

以上内容正在不断修正中。

我现在办理了3张信用卡，信用卡多了会不会对征信有不好的影响？

不影响，放心办理。影响征信不是因为卡多而影响，是其他方面的。

逾期是影响征信最大的因素，然后是负债，再然后就是个人信息的不一致，你的征信上面明细版会显示个人信息的部分 比如工作信息 地址，住址，这些信息都会显示5条 这五条就是每一次你在银行办理贷款或者是信用卡以及其他信贷业务的时候银行上传的一次上传一条，如果你每次填写的表格都不一样银行上传的也就不一样，这样后面办理贷款或者信用卡的时候银行调阅你的征信发现和当前的资料不一致时候就会认为这不是一个稳定的客户，同时如果时间上有冲突，比如工作时间工作单位都有冲突的情况下可能会怀疑你资料作假，这些才是直接影响征信的。

卡多是不用担心的，我目前持有17行总额度120W，同时我的征信可以看下图，账户数现在是五十多个之前我没注销的时候高达一百多个账户数，这些都不影响征信，我之前的房贷车贷也是在卡多的情况下通过的都没问题，主要控制负债和别逾期。

征信账户数36个都是网贷 未逾期全部结清影响房贷吗？

有影响，至少银行会增加贷款条件，比如提高贷款利率、提高首付比例、增加担保等等。

征信报告上，4月份硬查询了三次，五六七月各一次，九月份刚申请，之前还有五十多次硬查询，这些信息都说明，这份征信报告的主人很缺钱，从四月份起到五、六、七月份，甚至严重的情况，还会让贷款审批人怀疑房贷首付是不是借来的。

对于一个很缺钱的借款人，作为放款方，当然是加倍警惕了。本来可以批的，很可能就不批了。

然后题主说，配偶作主贷，自己做次贷。其实没有大的变化，在银行审批人的眼里，借款人夫妻组成一个家庭，那么贷款占家庭资产比重较大，未来，房产包括贷款当然会把夫妻双方捆绑在一起，不管谁是主贷人，银行都会查询并分析借款人夫妻双方的征信记录的。从这个角度考虑，谁是主贷人谁是次贷人没啥区别。

在这里需要提醒的是，题主说的配偶征信良好，下这个结论还需要思考，什么是好征信？不逾期就一定是银行喜欢的借款人吗？当然不是。

在此前的分享当中，在下多次提到征信报告的审查，除了信贷记录以外，贷款的审批与拒绝很可能与个人征信报告中的基本信息或公共信息有关，甚至其中一条信息就可能导致贷款被拒绝。

基本信息包括，年龄、职业、婚姻状态、职务、职称、居住条件等等，公共信息包括，公积金缴存信息，欠税欠水电气费记录，涉诉信息等等，哪一项是加分项，哪一项是扣分项，在银行的内部系统中都有明确的规定。

还有个因素是影响贷款能不能审批的重点资料，就是个人银行流水。通常，在大家的印象里，申请房贷提供个人银行流水，需要流水覆盖月供的两倍，事实上，这只是个传说。

借款人流水不够时，可能会花钱请中介包装，做流水，而银行呢，同样会定期培训如何识别虚假银行流水，识别被包装的银行流水，道高一尺，魔高一丈呀，最终的比拼，就看谁更专业了。

为什么说流水覆盖月供的两倍能够申请下房贷只是个传说呢？

审批人在审查信贷申请资料时，讲究的是证据链，讲究逻辑，也就是商业习惯，要分析各项证据资料是不是符合日常规则。比如，流水很好看，季度结息80元，经过外围调查得知借款人就是个普通工薪人员，工资收入只有五千多，而且上有老下有小，工资基本没有结余，显然，这就跟银行流水的季度结息相互矛盾。

看季度结息只是其中的一个方法，更多的是通过收入支出来验证资金的来源去向，是不是跟借款人的职业、生活有关系。最终要得到的信息就是，借款人提供这些资料是不是真实的，如果是假的，审批人会怎么做？

这样想一想，你还会请中介包装流水吗？

网贷在征信上60笔，但是从没有逾期过，现在全部还请了，我现在按揭房贷，已经提交审核，会不会不让按揭？

坐标杭州，网贷结清，按揭房贷基本不受影响，只是征信打印出来记录很多，不太好看，利息这块因银行而异，部分银行可能会略微上浮。其次，你要注意一点，网贷结清，银行是以征信为准的，但很多网贷你结清以后，它们上征信比较慢，有的需要一个月以上。有些银行提供对应的结清证明也可以接受的。如果不着急的话，等等也可以的，本身按揭就要排队等，时间会比较长。

找我学贷款不还的话，会上征信吗？

不上征信，去银行把征信打出来

知乎侵权举报的常见问题

在我们日常处理各类侵权投诉的过程中，时常会遇到用户向我们询问：「为什么不受理我的侵权投诉」、「为什么说我提供的证件无效」、「我发布的内容被企业投诉了该怎么办」、「为什么我投诉后我的投诉和个人信息被转发给了被投诉人」。小管家想借此机会跟各位知友正式介绍下知乎侵权举报的正确使用方法。

知乎依照法律法规受理平台内侵犯企业或个人合法权益的侵权投诉，但不意味着所有的负面信息都可以通过侵权举报被处理。我们认为企业应该坦然接受公众讨论、接纳适当的批评，对于内容中不准确的部分，我们欢迎企业以正式或非正式身份在知乎上进行澄清。知乎鼓励用户负责任地表达，我们欢迎大家分享自己的知识、经验和见解，希望有价值的信息得到更好地传播与分享，但绝不欢迎任何侵权、谣言和诽谤类信息。

下面，我们简单介绍下关于侵权投诉相关的常见问题。

我是投诉人

?? 1. 在知乎如何进行侵权举报？

第一步：请您找到「举报」按钮并点击。

如果您需要投诉的是问题，请点击问题下方的「...」选择举报问题即可

如果您需要投诉的是回答或文章，请您点击回答或文章下方「...」选择举报问题即可

如果您需要投诉的是想法、评论、视频，请直接点击内容下方的「举报」按钮

第二步:请您选择举报理由「涉嫌侵权」。

第三步:请您选择举报理由「个人侵权」和「企业侵权」。

第四步: 请您选择「发表澄清说明」或者「提交侵权举报」

第五步:如果您选择了「提交侵权举报」，请您在仔细阅读「知乎侵权举报规范」后 ，再点击「继续提交举报」。

第六步: 请您根据文案提示提交证明材料并填写投诉说明，我们将会在 7 个工作日内处理您的侵权举报。

?? 2. 我要提供哪些材料，知乎侵权举报对材料有什么要求？

在知乎进行企业侵权投诉，需要提供以下证明材料：

（1）企业证明（企业证明一般为营业执照或组织机构代码证）；

（2）投诉人本人的身份证明材料（身份证明可以是身份证或护照）；

（3）如果投诉人非权利人（一般指法定代表人）本人，需要提供代表企业进行举报的书面授权证明，授权证明需要盖有企业公章；

（4）部分情况下需要提供商标注册证，来证明企业与产品之间的关系；

（5）若 A 企业代理 B 企业进行侵权投诉，需供 A 和 B 两家企业的企业证明材料，除上述企业证明、身份证明、投诉人的授权证明等材料外，还需提供 A 企业代理 B 企业进行举报的书面授权证明（授权证明需盖有这两家企业的公章）。

在知乎进行个人侵权投诉，需要提供以下证明材料：

（1）投诉人本人的身份证明材料（身份证明可以是身份证或护照）；

（2）如果投诉人非权利人本人，需要提供代表权利人进行举报的书面授权证明（授权证明需包含权利人的亲笔签名和本人手印）。其中，若权利人为未成年人等，监护人代其举报需提供相关证明材料。

若投诉人提交的材料有下列常见情况（包括但不限于），则不能作为知乎侵权投诉的有效证明材料，需重新提供：

（1）材料上水印显示的用途不包括侵权投诉；

（2）关键信息被遮挡；

（3）像素较低无法辨认细节；

（4）证件已超出有效期；

（5）材料有明显的伪造痕迹；

（6）冒用他人证件进行侵权投诉，例如：企业证明与投诉企业名称不相符。

若企业、个人提交的材料不齐全或不符合知乎侵权投诉的要求，举报暂时不予受理，我们会发送私信告知投诉人。若你仍有疑问，可以回复私信告知我们。

?? 3. 如何填写「投诉说明」和「侵权说明」？

为了尽量避免因投诉人填写的「侵权内容」提供的信息有限，而导致无法准确定位侵权内容造成举报暂时不予受理的情况，投诉人应当在「侵权内容」中按照相应要求，充分、明确地描述侵权内容中哪句话侵犯了权利人的合法权益。

另外，需要注意的是投诉人想要举报的内容与启动举报流程的内容及「侵权内容」指向的内容，应当保持一致，例如，权利人想要举报某问题下的某篇回答，而非问题，那么应当在该回答下进入举报入口，而非在该回答所在的问题下进入举报入口；进入举报流程后，填写的「侵权内容」应当为该入口所在问题或回答中确实存在的内容，而非其他问题或回答中存在的内容。如三者不一致，我们将因为无法准确定位侵权内容，在此种情况下，投诉人的举报暂时不予受理。

?? 4. 为什么我投诉后我的投诉和个人信息被转发给了被投诉人？都会转发哪些信息？

根据《中华人民共和国民法典》第一千一百九十五条规定，我们收到侵权举报后，无论被举报的内容被认定侵权与否，我们将向被举报内容的发布用户转送您提交的侵权证据和权利人的真实身份信息。

在个人侵权投诉中，我们将向被投诉的知乎用户转送您提交的侵权内容、侵权说明和权利人姓名（为防止个人信息泄露，权利人姓名会部分隐藏）。

在企业侵权投诉中，我们将向被投诉的知乎用户转送您提交的侵权内容、侵权说明和企业 / 机构名称。

?? 5. 在知乎进行侵权投诉需要缴纳费用吗？

知乎处理侵权投诉不收取任何费用，我们也从不接受任何收费删帖要求。大家遇到声称能删除知乎负面内容的个人或单位，欢迎与我们联系，同时第一时间报警。

为了更好的维护个人及企业权益，同时防止网络诈骗的发生，我们建议权利人自行使用知乎投诉产品进行投诉，而不要轻易相信或委托任何第三方进行操作。

?? 6. 我投诉的侵权回答被建议修改了，为什么不能直接被删除呢？

知乎依法尊重用户合理表达自己的观点、客观阐述事实的权利，在处理中，删除被投诉内容不是法律规定唯一的必要措施。对于被投诉的内容，知乎受理时会采用多种处理方式，如删除和建议修改等。建议修改期间，被投诉内容会被屏蔽，直到满足上述四种恢复展示条件中的一种，被投诉内容才会恢复展示，否则将持续处于被屏蔽状态。

?? 7. 被投诉人反复添加或重复发布已被处理的侵权内容，我该怎么办？

若作者在同一个回答、文章、问题中反复添加或重复发布相同的涉嫌侵犯权利人合法权益的内容，权利人可以通过侵权举报产品进行投诉，我们在收到举报后会对其发布的侵权内容及帐号进行处理，包括对恶意违规用户的帐号进行禁言甚至永久封禁处罚。

?? 8. 有用户未经授权在知乎上发表我的原创内容，我该怎么办？

如您的原创已在知乎发布，或在知乎有同名帐号，可选择理由「不规范转载」发起举报。

如您的原创内容未发表在知乎，且在知乎无同名帐号，您可以选择「涉嫌侵权」举报，提供首发平台链接和后台截图，或作品登记证书及其他可证明您是原创作者或著作权持有者的权利证明。

?? 9.如何获取知乎里的回答、文章、问题等内容链接？

请您先确认需要举报投诉的内容类型：

如需获取内容链接，在网页端可以直接复制网址，或在对应内容下点击「分享」—「复制链接」；在 App 端可以点击右上角「?」符号，然后点击「复制链接」即可。

我是被投诉人

?? 1. 我写的内容都是事实，为什么你们还会处理？

如果发布的内容都是事实但因为侵权投诉而被错误处理，在接到知乎转送的侵权通知后，可以回复不存在侵权行为的声明，声明应当包括不存在侵权行为的初步证据及本人的真实身份信息，或就该错误的侵权投诉对投诉人向法院提起侵权诉讼。

?? 2. 侵权投诉后被处理的内容，满足哪些条件后将恢复展示？

被投诉内容的发布用户向知乎小管家或 提交不存在侵权行为的声明，并且发起投诉的权利人合理期限内没有向有关部门投诉或向人民法院提起诉讼；被投诉内容的发布用户完全修改了侵权内容，发布了新的内容；被投诉内容的发布用户就错误通知对投诉人提起侵权诉讼并获得法院判决支持，据此向知乎要求恢复被投诉内容；投诉人就侵权内容对被投诉内容的发布用户提起侵权诉讼但未获得法院判决支持，被投诉人据此向知乎要求恢复被投诉内容。

以上就是小管家对侵权相关问题的整理，若你有其他问题，欢迎来信告诉小管家。我们会根据知友的反馈，不定期地更新内容。