2021年信用卡逾期的新规定：解救无力偿还的持卡人！

星鹿小曼2021-04-02

由于2020年疫情影响，失业、投资失败、公司破产、家庭变故等导致信用卡进入全民逾期时代，根据央行发布数据显示，截止2020年，信用卡逾期未偿还总额高达918亿万元，并且还在持续猛涨。

信用卡逾期的后果：

银监会曾多次发文表示：部分持卡人过度使用信用卡，甚至陷入“以卡养卡”的地步，并提醒持卡人合理用卡，走出“以卡养卡”的误区，避免进入恶性循环。

持卡人又何尝不明白？逾期后无力偿还“以卡养卡”已成为持卡人最后的救命稻草。卡片逾期后，给工作和生活都带来非常严重的影响，首先会产生高额的利息和违约金，并且是复利计算，每天都想着如何应对催收的各种手段，被爆通讯录、被恐吓威胁、被上门上单位，导致内心恐惧，颜面扫地，彻夜难眠，如同行尸走肉般。逾期3个月以上未还，还有可能被起诉到法院，甚至强制执行名下财产，冻结银行卡和电子储蓄账户，生活工作处处受限制。

信用卡逾期可能会背负刑事责任，如果持卡人恶意逾期的话，可能构成诈骗罪被判刑，欠款本金5万以上（不包括利息跟违约金）就有刑事风险，不过大部分正常逾期没有“恶意透支”行为的话，只是民事纠纷，试想谁也不想因为信用卡而遭受牢狱之灾。

信用卡逾期相关规定：

那么，逾期无力偿还就只能坐以待毙了吗？或者有什么办法可以避免坏结果的发生呢？对此，央行做出了回应，尽最大力量挽救逾期持卡人，将逾期持卡人的还款压力降低到可接受的范围内，央行这一波操作可谓是雪中送炭。

其实央行早就发布了相关规定：

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人的还款能力，且持卡人有还款意愿的，可以与发卡银行进行平等协商，达成个性化分期还款，最长可分5年也就是60期还款，大大减轻持卡人还款压力！

2021年信用卡逾期5大扶持政策：

第一：停止催收！

第二：停止利息和违约金上涨！

第三：停止银行起诉的风险！

第四：减免已经产生的利息和违约金等费用（不同银行政策不同）！

第五：协商个性化停息分期还款，最高可分5年60个月！

2021年部分银行个性化分期政策：

交通：停息分期12-60期，一般都有减免，月还款几百很常见，（政策好，个人协商成功率极大）

招商：停息分期12-60期，分期政策总体来说较好，就是没有减免。

广发：停息分期12-60期，分期政策中规中矩。

兴业：停息分期12-60期，政策总体还不错，减免力度每个人情况不同。

中信：停息分期12-60期，需要首付款10%-20%，剩余的免息分期，一般没有减免。

平安：停息分期12-60期，一次性付清70%本金可结清，用卡越久减免越多，分期的话是免息分期，期数中上。

民生：停息分期12-60期，首付款10%，剩下的分期停息，不过会收取一定的手续费！

浦发：有息分期12-60期，今年开始政策变差，有息分期，无减免。

建设：有息分期12-60期，分期政策不好，分期会产生利息，协商不易。

工商：有息分期12-60期，分期政策不好，分期有利息，协商流程繁琐。

中国：有息分期12-60期，分期政策不好，协商周期长，分期有利息，协商难。

农业：有息分期12-60期，分期政策不好，协商分期难度大。

信用卡逾期协商分期话术与技巧四步骤：

第一步：主动联系银行：“贵银行你好，我是谁谁谁，因为近期什么原因导致的信用卡逾期一次性还不上了，连最低也还不上了。我目前的收入是多少，除了必要的生活开支，还能每月还多少。还可以加上一句，我别的银行信用卡欠多少，他们给我分了多少期，在我的还款能力范围内优先偿还给我分期的银行。

第二步：准备好材料，把负债和收入的证明材料给到银行，一般是困难证明、征信报告和公司或单位开具的收入证明等等，证明你当前确实困难但是有稳定的分期还款能力。

第三步：给银行一个合理的还款方案，比如说你想分期12期、24期、30期、48期、最长是60期，每一期还多少钱，一定要具体到详细数字，这个方案一定是要合理的，你和银行都能接受，假如你欠36000，分30期免息分期，每月还款1200元，这是合理的；假如你欠30000元，想分60期，每月想还500元，这是不合理的要求，除了交通银行其它银行基本不会接受。你懂了吗？不懂可以问公众号（星鹿债务助手）认真地去执行，你就能协商到理想的分期方案！万千逾期持卡人的聚集地，助力协商个性化分期！轻松上岸！

第四步：银行或催收公司有违规催收行为的，一定要保存好违规催收的证据，这些证据是你协商停息分期的有力依据。和银行达成个性化分期还款协议后，后续一定要按照协商好的金额按时还款进去，不能出现二次违约。否则银行很可能会直接走法律的程序。协商还款的前提，是具备稳定的月偿还能力，不然协商下来也是白搭。

最后，负债后一定要调整好心态，切勿破罐子破摔！在法律允许的前提下，想尽一切办法挣钱，相信自己有本事欠这么多就有本事还清。逾期的卡友们，上岸是迟早的事，加油！