01征信报告内容解读

银行指定网点打印的个人详细版征信报告，一般包含以下5项个人信息：

1.个人基本信息

2.信息摘要

3.信贷交易信息明细

4.公共信息

5.查询信息

关于查询方式在前一篇文章有讲到，还不清楚的小伙伴可以翻阅上一篇文章。

一、婚姻状况从哪里采集？

婚姻状况由您办理业务的金融机构提供，其内容来自您提供给金融机构的信息。

二、信息概要展示了哪些内容？

信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。

三、“账户数”是什么意思？

“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。

注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。

四、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么？

“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

五、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思？

“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。

六、什么是贷记卡的“逾期金额”？

是指截至还款日的最后期限，您仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。

七、“公共记录”包括什么内容？

“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。

八、什么是“查询记录”？

“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。

九、同样是个人信用报告（个人版），在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别？

征信分中心查询到的个人信用报告（个人版）是在征信系统内联网端生成的，互联网查询到的个人信用报告（个人版）是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。

两网端查询到的信用报告基本相同，但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因，两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面：

第1：出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告（个人版）中客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告（个人版）中的客户证件号码全部展示。

第2：互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。

第3：数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果，而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。

02征信报告数据的来源

总数据库都是来自央行，央行主要通过几个渠道来搜集信息：

1：银行渠道。在银行办理信用卡、贷款和银行卡，那么你所填的个人信息和申请记录都会上发到央行的征信系统。

2：部分持牌机构，持牌担保公司，消费金融，持牌小贷等和银行同理，填写过个人资料也会接入央行的征信系统。

3：公安部、社保局和法院这些部门，也会采集个人信息传上去。

央行会把多方面采集来的信息匹配整理和保存，整合这些资料到隶属于同一个人名下，然后就形成了每个人自己的信用档案。

03征信报告贷款记录

只要是申请的正规贷款（持牌放款机构），放款机构都会把记录上传到征信上，放款金额，放款期限，放款类型（抵押，担保，信用等），包括每个月的还款金额记录及状态。

注意：如果你有过贷款，你再次申请时银行都会看你历史贷款情况，通过查看贷款记录可以了解你现在的负债情况和借款机构及还款情况来判断你的还款意愿、负债压力、其他机构的还款利率等。

建议尽量别申请网贷，特别是小贷机构网贷，一旦先借了高息（持牌小贷）类的，银行会担心借了高息客记群体的风险。

信用卡记录：

成功申请下来的信用卡会在征信上体现，主要显示“发卡机构”“开立日期”“账户授信额度”“业务种类”，使用情况，还款记录，账户状态。

注意：会显示每月的信用卡使用信用，是否正常还款、是否有逾期、近期使用情况。在信用卡汇总页面也会显示总授信金额、近期平均使用额度等。

还款记录：

银行或机构可以通过还款记录很清楚的知道用户是否守约，逾期和逾期时间。

04征信报告符号解读

在个人信用报告中，通常有以下表述符号：

/—表示未开立账户；

*—表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N—正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

1—表示逾期1～30天；

2—表示逾期31～60天；

3—表示逾期61～90天；

4—表示逾期91～120天；

5—表示逾期121～150天；

6—表示逾期151～180天；

7—表示逾期180天以上；

D—担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z—以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

C—结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G—结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

这里需要注意的是，征信记录上会显示公积金缴纳单位，如个人缴纳则在单位那一栏显示为个人，部分自由职业者可能选择自己缴纳公积金社保，直接以个人缴纳，这样很不好：因为个人缴纳代表着没稳定工作，自由职业者缴纳公积金最好使用挂靠公司缴纳缴纳。

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