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商人按下全球银行按钮 bank

不得不说，“个人住房贷款”真的是普通老百姓能接触到最低成本的贷款，没有之一。一套房产动辄上百多万元，甚至几百万元，相信很多人未必可以一下子就付清，但如果通过贷款买房，并且还是首套房，那就很简单了，首付几十万就可以买套房了，剩下的部分，最长可按揭三十年慢慢去还。不过，“个人住房贷款”虽然是个好东西，但想要顺利从银行贷到款，还是得下番心思的。比方说，很多人在贷款买房时，经常会遇到一些个人征信问题，不知道会不会影响到自己住房贷款的申请。今天，多多就针常见的一些征信类问题，为大家做简单的解答~

问：“连三累六”是什么意思？

答：“连三累六”是指征信主体两年内连续三个月或累计六次发生逾期还款，被银行纳入不良征信名单，如果在这段时间内发起贷款申请会大受影响，银行要么提高贷款利率，要么降低贷款金额，甚至直接拒贷。

问：频繁查询个人征信报告，对贷款申请有影响吗？

答：会有一定影响。征信查询记录包括查询日期、查询机构、查询原因等内容，这个是银行风控的重要参考项之一。征信查询记录过于频繁，银行则会认定借款人十分缺钱，发放贷款后会有比较高的逾期风险，导致银行评分系统评分过低，最后被拒贷。（一般两个月三次，半年不超过八次为最佳）

问：近两年征信无逾期，两年前有逾期，会影响贷款申请吗？

答：一般来说，是会有一定的影响。虽然银行一般着重看近两年征信信息，但由于个人征信报告记载了借款人近五年的征信还款信息，同样会作为参考，所以两年前的逾期记录也会影响贷款的申请结果。

问：有当前逾期，还能申请贷款吗？

答：当前有逾期的贷款未还，需要先把当前逾期结清，并等待征信更新完毕显示无当前逾期后，才可以申请贷款。

买房置业二套房改善型住房

问：本人征信良好无逾期，但配偶2年内有6次逾期，会影响银行贷款申请吗？

答：这个需要根据实际情况来判断，如果是银行信用贷款是不影响贷款申请的，因为只查申请人征信报告，但如果是住房贷款，那就不一样了，因为住房贷款是以家庭为单位的，银行会查询夫妻双方的征信报告，配偶有逾期，同样会影响贷款申请的结果。

问：有信用卡处于“呆账”状态，能申请贷款吗？

答：呆账是一种比逾期还要严重的失信行为，如果征信记录上有“呆账”，银行贷款基本是与你无缘了。

问：没有逾期或负债，但征信上有100万元的对外担保，会影响贷款申请吗？

答：有影响，因为担保人会有连带责任，一旦借款人不还款，担保人是需要偿还债务的，这无疑是大大地增加了自身债务风险，所以征信上有为人担保的记录，是会影响贷款的申请结果，尤其是信用贷款。

问：个人信用报告中记载的信息有误，怎么办？

答: 可以携本人的有效证件，到所在地中国人民银行提出异议申请。（银行核实信息后，十个工作日之内就会变更信息了）

周到的女商人

问：个人信用报告中，为什么不区分“善意”逾期与“恶意”逾期？

答：中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性判断，保证信息的客观性。此外，个人是否逾期，及逾期是善意的还是恶意的，并不是银行审核的唯一标准，银行等机构会结合个人实际情况和其他信息，对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中没必要区分“善意”逾期与“恶意”逾期。

问：征信出现“关注”状态，还能贷款吗？

答：个人征信出现“关注”状态时，要先联系所属银行将“关注”状态变成“正常”，拉取最新的征信后，再看逾期和实际情况，是否符合办理贷款的要求。（五级分类中“关注”是指还处于正常还本付息，但存在风险因素，这个情况持续，还款可能会受到影响，贷款损失率少于5%）

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