银行呆账是比逾期更严重的存在，当个人征信记录上出现呆账的时候，则说明你已经成为银行黑户了，如果不消除呆账记录的话，从此再也无法办理信贷产品了。可大部分朋友都不知道呆账的具体处理方法，下面小编就来为大家解释一下!

　　据了解，银行呆账一般可以分为两种，一是逾期呆账，另一种是溢缴款呆账，两种呆账产生的原因不同，处理方法，以及消除时间也各不相同。

　　1、逾期呆账

　　银行贷款或信用卡逾期时间在一年以上，客户又失联的情况下，银行就会认为无法收回欠款，从而将其记为呆账。此时，借款人首先要将呆账的欠款还清，然后要求银行删除呆账记录，银行同意后会向央行征信中心提出申请，央行征信中心一般会在20天内进行处理，处理完毕后，征信会进行更新，借款人的呆账记录就会变为逾期记录。至于消除时间，并不是从呆账欠款还清后算起的，而是在呆账终止之日起五年后才能完全消除。

　　银行呆账要怎么处理?还清后什么时候才能消除?

　　2、溢缴款呆账

　　持卡人在还信用卡的时候多还了，或还款后产生退款等情况会形成溢缴款，如果这笔款项超过一年以上没有处理就会成为呆账。不过相比较逾期呆账来看，这种情况更容易处理，持卡人只要将多余的欠款取出或消费掉，然后要求银行删除呆账记录，并注销信用卡，注销成后，征信报告上显示的信用卡状态即为销户，而不是呆账。这种情况一般需要2个月左右的时间，因为银行删除呆账记录的处理时间需要20天，注销信用卡也有46天的等待期。