随着经济的快速发展，各地都在新建楼盘，大家都想购入属于自己的房屋。但因为房价的问题，所以，一般都会选择通过银行房贷来实现购房的愿望。不过，现在房贷政策收紧，并非所有人都能成功下款。

　　其实，对于个人来说，向银行申请大额贷款产品时，房屋贷款应该算是比较容易申请下款的。因为向银行申请房贷，其实就是利用房屋作为抵押向银行贷款，所以，银行无需担心购房者的还款能力，因为当用户出现资金周转问题时，银行可以将房屋收回用于拍卖，以收回贷款和利息。所以，只要房价稳定或稳健上涨，房贷对银行来说就是优质贷款，只要手上的资金还比较充裕，自然乐意为买房人提供房贷。

     首先需要了解银行在审批房贷的时候都查什么：

      1、收入证明、银行流水

　　借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。银行流水的话，通常需要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。

       2、现有房屋状况

　　借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率，比如北京，即使是本市户籍的，最多也只能买2套房子，如果是购买二套房申请贷款，需要提供第一次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明，首付和利率按照二套房的政策执行。

       3、征信报告

　　征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。

       4、婚姻状况

　　综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。

       5、年龄职业

　　借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。

       6、房屋房龄

　　买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求最高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策，缩短了房龄+贷款年限之和，间接提高了审查门槛，买房前最好了解清楚银行的要求。

　　如果房贷办不下来，要赶紧联系银行信贷经理，了解相关的情况，银行一般会给出一些建议，比如增加首付款数额，减少贷款的申请金额，将资料准备齐全后再向银行申请贷款。