一、什么是征信?

简单来说，征信就是信用信息，它主要体现了过去到现在，你的还款能力和还款意愿。个人信用报告主要包括：个人基本信息、信贷数据和公共记录等三大类信息。

二、个人信用报告是怎么来的?

由于个人征信系统是人民银行建设的，但央行征信中心作为第三方机构，仅负责客观收集、记录商业银行上报反映消费者信用状况的信息。比如，市民小王在A银行有贷款、B银行有信用卡，这两家银行就会分别记录小王的相关记录，然后上报给人民银行的征信系统。

需要注意的是，信用报告也会犯错。因为数据从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，相应机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。

三、影响贷款

恶意逾期，造成逾期的行为有很多，如果次数多或时间长，可能会被认定为恶意逾期。已有负债，一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款，当然各家银行对收入负债比率的规定也会有所不停。查询次数，近期信用报告因申请贷款被查询3次及以上，说明向很多银行申请过贷款或信用卡，不利于后期申请。他人担保，在替他人担保时一定要谨慎，千万不能超过自己的能力，最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。配偶信用，个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。

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